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美高梅4858mgm:两家股份制银行因资金违规流入楼市被罚,监管严惩银行信托资金违规

紧盯房地产金融风险不放松,一大波针对违规“输血”房地产的罚单在路上。

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中国证券报记者注意到,近期,银行、信托等频频被开出大额罚单,违规案由均涉及资金流入楼市。据不完全统计,今年前三季度,“涉房”罚单已超过120张,罚款金额逾亿元

摘要
多家银行被罚行政处罚信息显示,“兴业银行”北京分行的主要违法违规事实为,违规向房地产开发企业提供融资违规通过同业投资规避监管指标违规修改理财协议文本违规向企业权益性投资提供融资违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品。北京银保监局责令兴业银行北京分行改正,并给予合计600万元罚款的行政处罚。

“涉房”银行罚单超120张

银保监会网站10日公布的两则行政处罚信息显示,两家股份制银行因资金违规流入楼市等案由被罚款逾百万元。业内人士分析,信贷资金违规进入楼市是监管部门乱象整治的重点。

百万级罚单频现

多家银行被罚

据同花顺Ifind统计,2019年前三季度,各级银保监系统对银行业机构共开出罚单1214张。据中国证券报记者不完全统计,其中“涉房”贷款罚单数量超过120张,合计罚没金额已超过1亿元,百万级别的罚单频现

行政处罚信息显示,兴业银行北京分行的主要违法违规事实为,违规向房地产开发企业提供融资、违规通过同业投资规避监管指标、违规修改理财协议文本、违规向企业权益性投资提供融资、违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品。北京银保监局责令兴业银行北京分行改正,并给予合计600万元罚款的行政处罚。

北京银保监局日前表示,该局深入整治和严厉查处房地产业务领域各类违法乱象。今年以来,共查明辖内4家银行、2家信托公司存在的同业投资资金、理财资金被违规用于缴交土地出让价款,个人消费贷款被挪用于支付购房首付款,个人商办用房贷款业务违反房地产调控政策,信托计划资金实际投向不具备资质的房地产开发商、“四证”不全的开发项目等多类违法违规问题,合计处以罚款910万元。

上海浦东发展银行北京分行的主要违法违规事实为,信贷资金转存定期存单并用于开立银行承兑汇票、违规办理委托贷款业务、资金监控不到位导致信贷资金违规用于投资及购房、个别贷款业务管理不到位、票据业务管理严重违反审慎经营规则、同业投资违规通过信托通道发放土地储备贷款、理财资金违规用于借款人支付土地出让金、理财资金违规通过信托通道投向批准文件不全的建设项目。北京银保监局责令上海浦东发展银行北京分行改正,并给予合计290万元罚款的行政处罚。

行政处罚信息显示,兴业银行北京分行、上海浦东发展银行北京分行分别被北京银保监局罚款600万元和290万元,案由均涉及资金违规流入楼市。

此外,浙江银保监局8日披露的罚单显示,中信银行杭州分行被罚款195万元,案由包括个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房;个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于房产公司经营;对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权等。此外,邮储银行杭州分行因向项目资本金比例不足的房地产开发项目发放贷款领罚50万元。

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严防信贷资金违规流入楼市

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专家认为,住房类贷款具有风险低、利润高的特点,尽管监管部门明确禁止银行信贷资金违规进入楼市,但银行很难对资金用途进行实质性审查,只要借款人具备相关手续证件,很难对资金流向真正监控。

图片来源:银保监会官网

值得注意的是,房地产金融风险一直是监管部门紧盯的重点。北京银保监局10日表示,该局深入整治和严厉查处房地产业务领域各类违法乱象。今年以来共查明辖内4家银行、2家信托公司存在的同业投资资金、理财资金被违规用于缴交土地出让价款,个人消费贷款被挪用于支付购房首付款,个人商办用房贷款业务违反房地产调控政策,信托计划资金实际投向不具备资质的房地产开发商、“四证”不全的开发项目等多类违法违规问题,合计处以罚款910万元。

此外,浙江银保监局8日披露的罚单显示,中信银行杭州分行被罚款195万元,案由包括个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房;个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于房产公司经营;对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权等。

浙江银保监局近日印发的《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其他投资性领域。

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此前,银保监会启动针对北京、南京、苏州、深圳、宁波等32个前期房价过热城市的房地产贷款业务专项检查。银行业内人士表示,在监管紧盯下,商业银行对于房地产贷款态度偏审慎。一位城商行华南地区支行负责人告诉记者,目前该行授信的房地产项目集中在一二线城市,审批权限仍在总行。

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图片来源:银保监会官网

信托公司密集接罚单

房地产信托颓势难以扭转

作为房地产融资的另一大主要来源,房地产信托也受到严密监管,一些“打擦边球”的动作也被“零容忍”。

近日,银保监会官网行政处罚公示栏新增的行政处罚信息中,也有部分信托公司及相关责任人受罚信息。截至记者发稿,信托类最新罚单的对象为五矿信托,被罚原因主要是信托资金违规流向收购土地款。

青海银保监局对该机构开出“双罚单”。两张罚单案由分别为“因尽职管理不到位,导致信托资金用于收购土地”以及当事人朱某“对五矿国际信托有限公司尽职管理不到位,导致信托资金用于收购土地的违法违规行为负有管理责任”。

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图片来源:银保监会官网

此前,监管曾接连发文,严控机构向房地产领域“输血”,如“不得直接或变相为房地产企业提供流动资金贷款”、“不得以向开发商上下游企业、关联方或施工方发放贷款等名义将资金实际用于房地产项目开发”等具体条款均被明确提出。

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