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保险保障基金董事长任建国,安邦股权处置等三难题待解

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  保险业风险管理的“最后一道防线”、中国保险保障基金迎来重要人事变动。

导读

  券商中国记者证实,2012年起出任中国保险保障基金总经理、经历了中华保险处置全过程的任建国到龄退休,接任者为中国保信党委书记、副董事长、常务副总裁于华。

任建国表示,“保险保障基金的法定基本职能是财务救助,在这一方面上应该完善保单救济范围和标准,完善保单救济工作流程。同时,保险保障基金还应该积极探索流动性救助的实现路径,即动用保险保障基金,以提供借款、购买保险公司债券等途径对出现流动性问题的保险公司进行债权方式的风险救助行为。”

  值得注意的是,不久前,中国保险保障基金608亿注资安邦,并成为安邦第一大股东。对于从中国保信赴任中国保险保障基金的于华来说,即将面临的担子并不轻松。

本报记者 李致鸿、赵萍 实习记者 杨崇 北京报道

  一是,今年刚获得保险保障基金608亿救助安邦保险,正在遴选新的战略股东。

这里有“一段往事”。

  二是,保险保障基金救助制度亟待完善。

2016年2月4日,中国保险监督管理委员会批复同意辽宁成大(600739,股吧)股份有限公司、中国中车(601766,股吧)股份有限公司和台湾富邦人寿保险股份有限公司以总价格144.05亿元受让中国保险保障基金有限责任公司持有的中华联合保险控股股份有限公司60亿股股份,这一价格相较对应的资产评估价值溢价99.97%。至此,保险保障基金对中华联合的风险处置工作圆满落下帷幕。

  三是,行业风险不断暴露,给保险保障基金提出7大难题。

然而,从最初饱受争议,仍坚持用保险保障基金“管理救助”中华联合,到一路扶持公司逐渐步入经营发展的正轨,再到最后溢价退出……这背后的故事鲜为人知。

  截至券商中国发稿,中保基金和中国保信两家公司的官网上仍保留着二人的照片和简历。目前银保监会官网还未发布这一任命。

3月23日,保险保障基金公司董事长兼总经理任建国在接受21世纪经济报道记者独家专访时,首度还原了这一事件全貌。“2006年,经历了高速扩张的中华联合财产保险股份有限公司出现巨额亏损,资不抵债。2009年,在市场化重组无果的情况下,保险保障基金临危受命,提出‘先托管,后重组;先止血,后输血;先换人换机制,后引入战略投资者’的渐进式管理救助措施。”

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时间轴如下推进:2009年3月,保监会派出内控工作组进驻中华联合总部;2010年4月,保险保障基金受托管理中华联合75.13%股份;2011年6月,国务院批复重组方案,保险保障基金获得中华联合57.4%股份;2012年3月,保险保障基金向中华联合注资60亿元,对其持股比例由57.4%上升至91.5%;2012年9月,中华联合引入战略投资者东方资产注资78.1亿元,东方资产以51.01%股份成为其第一大股东;2015年11月,保险保障基金将所持有的中华联合60亿股股份在北金所挂牌出售;2016年2月,保监会批复同意辽宁成大、中国中车、富邦人寿受让这部分股份。

  任建国,1957年生,中共党员,高级经济师。先后供职于中国人民银行湖南省分行、中国民生银行、中国太平洋保险公司等单位;2000年进入保险监管部门任职,曾任湖北保监局局长、山东保监局局长。任中国保险保障基金有限责任公司党委书记、董事长兼总经理。

7年里,中华联合业务逐步恢复,发展渐有起色。以中华联合财险为例,2015年公司实现营业收入388.2亿元,较上年同比增长27.5%;实现净利润24.5亿元,较上年同比增长32%。

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对于选择此时退出,任建国表示,在中华联合逐渐步入正轨后,保险保障基金退出股东之列是自然的事情。2013年末,保险保障基金着手启动对中华联合风险处置的后续工作,拟分批次转让60亿股股份,实现风险处置资金全部安全退出。不过,受保险业“新国十条”颁布以及中华联合启动香港整体上市计划的影响,2015年下半年,保监会会同有关部门决定由原来的分批次、逐步退出调整为一次性全部退出。这部分股份在北金所挂牌转让后,有意愿受让的投资者纷至沓来,但由于资质、价格等多方面原因,最终由前述三家公司竞得。

  根据中国保信官网,于华为公司党委书记、副董事长、常务副总裁。中国保信官网并未披露高管简历。

值得一提的是,保险保障基金对中华联合风险处置的成功实践,既对保险业风险处置有着重要启示作用,也对市场主体经营和管理有着深刻警示意义。而中华联合下一步治理安排,原大股东东方资产与新晋股东辽宁成大、中国中车和富邦人寿等的磨合,以及中华联合未来发展战略及方向都值得继续关注。

  任建国亲历中华联合保险善后工作

专访最后,任建国表示,“保险保障基金的法定基本职能是财务救助,在这一方面上应该完善保单救济范围和标准,完善保单救济工作流程。同时,保险保障基金还应该积极探索流动性救助的实现路径,即动用保险保障基金,以提供借款、购买保险公司债券等途径对出现流动性问题的保险公司进行债权方式的风险救助行为。”

  2012年,任建国由山东保监局局长调任中国保险保障基金总经理。在保险保障基金6年任职期间,任建国亲历了对中华联合保险风险处置与退出、对安邦保险的注资救助,他曾倡议对保险保障基金救助制度进行改革,实施以“偿二代”为基础的风险费率制,还呼吁完善保险公司破产制度。

市场化重组,商业对价过高

  2011年12月23日,中国保监会网站公告,中国保险保障基金公司已正式介入并控股中华联合保险公司,持有其约8.6亿股,持股比例57%。2012年3月,保险保障基金向中华联合注资60亿元,对其持股比例由57.4%上升至91.5%。

中华联合的前身是新疆兵团保险公司。1986年7月,由财政部和农业部专项拨款、新疆生产建设兵团组建成立,为我国第二家具有独立法人资格的国有独资保险公司;2002年9月,经国务院同意更名为中华联合财产保险公司,成为全国唯一一家以“中华”冠名的保险公司;2004年9月,经保监会批准,公司实行“一改三”的整体改制方案,成立“中华联合保险控股股份有限公司”,下设“中华联合财产保险股份有限公司”和“中华联合人寿保险股份有限公司”两家独立法人子公司。

  中国保险保障基金是在中华保险资不抵债、市场化重组无果的情况下进入的。保险保障基金进入后,协助中华控股引进战略投资者中国东方资产管理公司注资78.1亿元,妥善解决了偿付能力不足问题。随后,中华控股旗下财险子公司保险业务平稳较快发展,连续实现盈利,寿险子公司、电商子公司于2015年相继设立开业,中华控股已实现健康运行。

这样一家“含着金钥匙出生”的保险公司,彼时却出现内部管理不善,业务跑马圈地、最终不得不吞下巨额亏损、资不抵债的苦果的情况,在市场化重组因对价过高而无望的背景下,保险保障基金出手接盘。

  2016年,辽宁成大、中国中车和富邦人寿以总价格144.05亿元受让保险保障基金持有的中华联合60亿股股份,成交总价格较资产评估值溢价99.97%,实现了保险保障基金的安全平稳退出,标志着中国保险保障基金对中华联合的风险处置任务完成。

《21世纪》:究竟是什么原因导致外人眼中“背景雄厚”的中华联合爆发当年的风险问题?

  继任者难言轻松

任建国:中华联合当年的风险问题,从根本上说是公司经营方针和发展战略不合理,治理结构不完善,股东大会、董事会未能充分履行职责,总公司对分公司管理失控,关键岗位用人不当等原因造成的。

  任建国退休后,他的岗位将由中国保信党委书记、副董事长、常务副总裁于华接棒。

《21世纪》:面对中华联合当时的巨额亏损,保监会为何没有直接对其实施破产清算?

  中国保信官网并未披露包括于华在内的公司高管简历。关于于华在中国保信的工作内容,在一些内部活动新闻稿中有所提及。2018年7月10日,于华以公司党委书记的身份,以“不忘初心 牢记使命,以党的十九大精神为指引,为保信事业发展提供坚强政治保证”为主题,在公司内部做了一堂党课,总公司及北京分公司全体党员参加了党课学习,全体共青团员列席了活动。

任建国:中华联合财险在多年高速扩张后出现巨额亏损。从技术层面看,公司已经严重资不抵债,符合破产条件,但考虑到公司已有的800万客户、3万名员工的权益,考虑到国际金融危机的大背景等,保监会经过慎重研究后,决定采取“立足重组,确保稳定,妥善化解风险”的原则,而没有即刻对其实施破产清算。

  中国保信全称中国保险信息技术管理有限责任公司,是经国务院批准,于2013年7月成立,注册资本20亿元,总部设在北京。公司主要职责是了解保险行业信息交互共享需求,建设和运营保险业数据信息共享和对外交互平台。该平台是保险业的公共基础设施和综合性服务平台,将涵盖保险主要业务领域的数据信息。

《21世纪》:保监会为何没有对中华联合进行市场化重组,而是选择由保险保障基金出手?

  从中国保信赴任中国保险保障基金的于华,即将面临的担子不轻松。

任建国:保监会曾协调境内外大型金融机构,研究中华联合市场化重组的可能性。但当时,有兴趣参与重组的市场机构均表示,希望保险保障基金兜底损失,再考虑参与重组。鉴于商业对价过高,期望以市场化方式化解中华联合风险之路受阻,最后决定由保险保障基金接手,实施渐进式的管理救助,这也符合法律法规和国内外金融风险处置的通行做法。

  其一,今年刚获得保险保障基金608亿救助安邦保险,正在遴选新的战略股东。

三箭齐发,渐进式管理救助

  虽然保险保障基金的救助属于临时性政策,但从过往经验看,被救助的保险公司从风险暴露到风险处置再到由乱而治,将是一段拆解复杂矛盾的漫长过程,保险保障基金要实现平稳退出并不容易。

三箭齐发,张弛有度。为防范化解中华联合风险,保险保障基金采取了股份托管,重建治理结构;注资引战,化解偿付能力风险;科学规划,促进长期健康发展的治理方式。

  其二,保险保障基金救助制度亟待完善。

在上述三剂良药逐渐发挥效用之际,保险保障基金公司却选择了急流勇退。出于保险业“新国十条”颁发、中华联合确定香港整体上市时间表的考虑,保险保障基金决定一次性转让所持有的中华联合60亿股股份。

  保险保障基金制度的最根本职能是处置化解行业风险,维护保险消费者保单利益。但是当前这一救助制度的一些方面还比较简单粗放,未能约束保险公司对自身风险进行有效控制。比如,保险保障基金实行固定费率制度,风险承担少的公司与风险承担多的公司差别不大,不利于保险保障基金的公平原则,也不利于减少道德风险和逆选择现象的发生。

《21世纪》:保险保障基金公司采取了哪些防范化解中华联合风险的措施?

  又如,由于没有破产退出机制,这加大了保险保障基金的责任和压力。优胜劣汰是市场经济的基本法则,保险公司的破产退出本质上是行业资源优化配置的重要途径和方式,而在当前退出制度不完善的条件下,保险保障基金只能让有问题的保险公司“起死回生”。 

任建国:化解风险方面,首先要从体制机制入手,开展治理整顿。为此,保险保障基金公司研究提出了“先托管,后重组;先止血,后输血;先换人换机制,后引入战略投资者”的渐进式管理救助措施。

  其三,行业风险不断暴露,给保险保障基金提出新的难题。

一是股份托管,重建治理结构。2010年4月,保险保障基金受托管理中华控股75.13%股份,代行股东权利;同年8月,改选董事会,新聘管理层,组建规范的治理结构,推动公司转换经营机制。截至2011年末托管结束,中华联合财险保费收入209.5亿元,利润总额23亿元,较其2009年末托管前的194.5亿元和-9.3亿元,出现明显改善。

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