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美高梅4858mgm永安保险困局,永安保险风险评级被降至C

  永安保险困局:利润腰斩 风险评级下调

  近期,永安保险发布了二季度偿付能力报告,数据显示,永安保险核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为247.03%,与上季度数据基本持平。

  具有国资背景与复兴系投资背景双重后盾的永安保险发展并不顺利,虽然其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率达标,却因风险评估情况不达标导致风险评级降为C类

  值得注意的是,虽然偿付能力充足率没有问题,但永安保险的风险评级却被降为C类。根据银保监会《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》(以下简称《偿付能力管理规定》)的要求,永安保险目前属于偿付能力不达标公司,将接受相应的监管措施。

  《投资者报》记者 李璟 高方方

  然而,永安保险不仅仅是风险评级不合格,其还接二连三地收到监管函。根据刚发布的二季度偿付能力报告披露的信息,5月份,永安保险收到监管谈话通知,6月份,其又收到了银保监会下发的监管函。

  在保险业中体量并不算大的永安保险,却同时拥有国资背景与复星系投资背景,其在2018第二季度偿付能力报告中披露,公司主要的三大股东为陕西延长石油(集团)有限责任公司、上海杉控投资有限公司、上海复星工业技术集团,三大股东占股高达56.01%,而背景厚重的永安保险盈利能力却十分有限,营收乏力、净利润接连下降、子公司亏损严重,风险评级遭遇下调,困难重重的永安保险如何突围?对于上述情况,截至发稿时,永安保险并未给予相关回复。

  净现金流接连为负
永安保险披露的二季度偿付能力报告显示,截至6月30日,其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为247.03%。仅从这两项数据看,其偿付能力充足率完全能达标,但其二季度的风险综合评级却从上季度的B级下调至C级。

  困局

  根据《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》的要求,保险公司核心偿付能力充足率达标标准为50%、综合偿付能力充足率达标标准为100%、风险综合评级达标标准为B类以上,三个指标同时达标的为偿付能力达标公司;任意一项指标不达标的,为偿付能力不达标公司。而C类公司不达标的原因主要指偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司。

  永安保险的产品主要分为五类:机动车辆险、人身意外险、责任险、短期健康险、企材财产保险。从披露的信息来看,其中保险金额占据大头的是机动车辆险。

美高梅4858mgm ,  从永安保险的数据来看,其显然不属于第一类,那就只能是第二个原因了。这在永安保险的偿付能力报告中也有体现。其二季度偿付能力报告显示,被下调风险综合评级,主要因其操作风险、战略风险、流动性风险、声誉风险的部分评估项目实际执行情况与监管评估标准存在差距。

  以目前披露的财务情况来看,永安保险营收能力十分有限,2015年到2017年三年间的营业收入分别为83.30亿元、98.58亿元、95.64亿元,增速缓慢,在营收乏力的背后,净利润也接连下降,2017年的净利润直接“腰斩”,从2015年到2017年的净利润分别为8.33亿元、6.03亿元、3.01亿元,并且2017年净现金流量为负,且持续下滑。

  以流动性风险为例,永安保险二季度偿付能力报告显示,其今年一季度末的净现金流约为-1.22亿元,到今年二季度末,净现金流为-3331.17万元。永安保险表示,“主要是因为公司投资活动现金流为-4.30亿元,经营活动现金流为3.97亿元。公司期末现金及现金等价物余额可满足公司日常经营需要。”值得注意的是,从去年永安保险披露的四个季度数据来看,其去年各季度末的净现金流也均为负数。

  同时,全资子公司永安保险销售有限公司也亏损严重。永安保险销售公司成立于2012年,由永安保险出资2000万元设立,并于2013年增资至5000万元。根据2018年第二季度的偿付能力报告,获得增资的子公司保险业务收入较上一季度有所增加,但近年来一直处于亏损状态,营业成本在逐年上涨,而亏损金额从2013年的69万元增加到2018年的976万元。

  针对上述这些具体问题,永安保险也披露了公司制定的偿付能力风险管理改进措施及报告期最新进展,主要包括五个方面。例如,持续做好风险综合评级基础数据报送工作,确保数据真实性;加强舆情监测及分析报告;加大流动性风险监测等。

  在评级方面,永安保险在最近一个季度的风险综合评级中仅获得C类评级,上季度评级为B类。根据《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》的要求,C类公司不达标的原因,主要指偿付能力充足率不达标,或者属于偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司。

  上半年再收监管函
让永安保险备受关注的还不止风险评级被下调,在今年上半年,永安保险还收到了银保监会下发的监管函。根据其偿付能力报告披露的信息,5月份,永安保险收到监管谈话通知,6月份,其又收到银保监会下发的监管函。

  永安财险的偿付能力充足率与上季度持平,在标准范围之内,所以并不属于偿付能力充足率不达标导致评级下调,而针对此次评级下调的真正原因,公司在报告中表示,主要与操作风险、战略风险、流动性风险、声誉风险的部分评估项目实际执行情况与监管评估标准存在差距有关。公司在报告中表达了进行整治的决心,称将持续做好风险综合评级基础数据报送工作、加强舆情监测及分析报告、加强年度人物分解和落实、就监管机关操作风险公司治理分值调整情况向董事会报告。

  被监管要求谈话的原因在于,在2017年度保险公司投诉处理考评中,永安保险排名落后。对此,永安保险表示,采取了7项措施进行自查整改。包括与理赔、承保部门建立联动机制,加大保险消费投诉责任追究,制定公司2018年保险消费投诉处理考核办法等措施。

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