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中国和法国人寿自曝三大经营风险

美高梅4858mgm:健康险公司上半年原保费收入142,专业健康险公司保费下行

  健康险打造闭环生态 信息共享成考验

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  随着国家大健康战略的推动,健康险嫁接健康管理、养老产业成为一大趋势。然而,在保险业却出现了反常现象,普通保险公司的健康险保费规模呈增长态势,而专业健康险公司的规模却出现了明显缩水。不过,在专业健康险公司,保险业务收入也出现了分化。目前,健康险正在不断蜕变,打造闭环生态圈。

近期,6家专业健康险公司均公布了二季度偿付能力报告,总体看,当前发展持续承压。

  保费出现分化

根据银保监会公布的今年前6个月人身险公司原保险保费收入情况表显示,除新成立的瑞华健康保险以外,上半年,6家专业健康保险公司共计实现142.9亿元原保险保费收入,较上年同期缩减73.63%。具体来看,人保健康上半年原保险保费收入为105.83亿元,较去年同期缩减36.03%。和谐健康原保险保费收入下行速度更为迅速,原保险保费收入由去年同期359.32亿元降至1.44亿元,同比减少99.6%。

  截至目前,国内共有7家专业的健康险公司,分别是人保健康险、平安健康险、昆仑健康险、和谐健康险、太保安联健康险、复星联合健康险和瑞华健康险。近日,上述公司经营状况的核心数据均已披露。其中,瑞华健康险今年5月4日才刚刚获批开业。

保费整体下行

  从其余6家专业健康险公司经营状况来看,上半年,6家专业健康保险公司共计实现原保险保费收入142.9亿元,较上年同期缩减73.63%。

目前我国有7家专业健康保险公司,分别是人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康、太保安联健康、复星联合健康保险、瑞华健康保险。其中瑞华健康保险于2018年5月4日刚刚成立。

  与此相比,上半年行业整体的健康险业务保费却呈增长态势。据银保监会披露的数据显示,今年上半年,健康险原保险保费收入为3019.45亿元,同比增长15.44%,其中6月单月同比增长超过了51%。

南开大学金融学院保险学系教授朱铭来在接受《国际金融报》记者采访时表示,在保险回归保障的大背景下,人保健康需要一定的时间进行包括健康管理、控费机制、对医院智能化审核等方面的公司产业链搭建。业内保险公司从过去整体拼规模和投资回报模式向保障模式转变,健康险也在转型的浪潮之中,由于其较强的专业性,以致于需要更多时间和财力的投入。

  在专业健康险公司中,上半年和谐健康险下滑最为明显,原保险保费收入由去年同期的359.32亿元降至1.44亿元,同比减少99.6%,但目前该公司官网还未披露二季度偿付能力报告;人保健康保费收入为105.83亿元,同比减少36%。

朱铭来表示,此前和谐健康销售了大量的长期护理险,不同于当下人社部门所主打的护理保险。实际类似于年金险业务或者中短存续期的业务,在新的监管规则背景下,该公司需要进行产品结构调整,业务会大幅度的下降,需要将过去一些不合规的产品淘汰。

  此外,在保费增长的几家健康险公司中,复星联合健康险由于成立时间较短,基数也较小,上半年原保险保费收入为1.52亿元,同比增长1092%;昆仑健康险原保险保费收入为14.9亿元,同比增长132%;太保安联健康保费收入1.69亿元,同比增长93%;平安健康保费收入17.5亿元,同比增长78%。

未来健康险发展走向

  从经营状况来看,健康险公司也是几家欢喜几家愁。二季度,太保安联健康、昆仑健康、瑞华健康3家专业健康险公司出现了不同程度的亏损,与此同时,平安健康、复星联合健康、人保健康则均实现了净利正增长。 

专业健康险公司除保费总体下行以外,净利润方面业内几家保险公司也是喜忧参半,从二季度偿付能力报告看,今年第二季度,平安健康、复星联合健康以及人保健康实现盈利,而其他几家公司却出现了不同程度的亏损。

  历经转型蜕变

关于专业健康险行业未来发展走向,国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生在接受《国际金融报》记者采访时表示有以下四个方面:

  目前,大多人身险公司均可经营健康险,同时一些财险公司也可以经营短期健康险。据中保协近日发布的研究报告显示,目前经营健康保险的公司共有149家,包括6家专业健康保险公司、75家人身险及养老险公司和68家财产险公司,在售产品共4283款。

其一,放松对微观经营主体的管制;其二,建立竞争性的医保管理体制,因为行政垄断性的医保管理体制是商业保险和社会保险对接的一大障碍;其三,建立竞争性的医疗服务市场。保险公司可以与医疗、健康服务方进行生态联动。其四,加大科技投入,通过专业化创造价值。当前,中国商业健康保险的专业化水平较低,体现在很多方面,比如客户定位、产品、渠道、风险控制等。加大科技投入提升健康险专业化程度,科技可以对商业健康保险各环节全面赋能,科技的各个领域跟商业健康保险目前经营的各个环节之间都有对应的地方。

  据了解,2017年健康险市场整体80%的保费收入来自排名前8%的公司,其中中国人寿和平安人寿两家公司的市场份额占比超过30%。业内人士指出,近年来,对于经营范围有限、主攻健康险的专业健康险公司来说,需要面对不小的市场竞争压力,正因如此,此前储蓄色彩最浓的护理险就多被设计成了中短存续期产品。

  公开数据显示,2014年以来,健康险原保费收入连年迅速增长,年复合增长率40.4%,而同期寿险和财产险原保费收入年均增速不足40%和10%,商业健康险成为商业保险发展的重要增长点。数据显示,2011-2016年,商业健康险保费年收入不断攀升,2011年保费收入691.72亿元,2016年则达到4042.49亿元,六年上涨近5倍。

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