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阳光财险甘肃领22万元罚单,编制虚假财务资料

例行险集团付加物结构调治安保卫费下行

【美高梅4858mgm】今晚银保出卖错误的指导抬头,买840万保证108岁才可取

  编者按:

  此报道与《都市热线》关于富德生命人寿险报道类似,具有借鉴意义,以供参考。

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本报记者 苏向杲

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又有银行因为保险销售误导被罚!

  黑龙江电视台近日报道称,哈尔滨人朱晓明曾到银行购买3年、5年期保险产品,共投资800多万。在银行经办人离职后,她的保险产品蹊跷地变为70年后才能取回。也就是说,朱晓明今年37岁,她要到108岁才能取回本金,提前终止合同则会造成不小损失。

近期,上海保监局在一天连发4份处罚函,直指2家银行保险销售误导等违规问题。实际上,据《证券日报》记者不完全统计显示,今年以来,共有超过10家银行因保险销售违规等问题被罚。

  朱晓明想找当事人进行交涉,却发现根本找不到当时的工作人员。对于这样一笔金额不小的保单,银行、保险公司也互相“踢皮球”,朱晓明愤怒又无奈。

自10月份下旬以来,不少寿险公司开始备战2019年“开门红”,一些依赖银保渠道的寿险公司也通过各种方式强化银保销售,而近期监管密集处罚银保销售误导无疑对险企及银行等代销机构颇具警示意义。

  时间财经查证发现,该涉事保险公司名为“百年人寿保险股份有限公司”(下称“百年人寿”)。2015年,万达集团通过收购的方式成为公司第一大股东,其余股东同样星光熠熠,如新光控股、大连一方地产、科瑞集团等。

一家中型寿险公司银保业务负责人对《证券日报》记者表示,目前银保代销普遍面临转型,险企希望在银行渠道推动交费期限与存续期限更长的保障型产品,但银行方面此前一直销售偏重理财属性的中短存续期产品,因此,银行短期内无法迅速实现转型,难免出现销售误导等现象,长期来看,银保转型需要险企与银行更加紧密的合作。

  2017年,百年人寿实现营收320.07亿元,其中保险业务贡献282.39亿元,同比增长54.36%,公司净利润为3.5亿元,同比大增72.1%。亮眼的业绩背后藏有隐忧,前述朱晓明保险销售纠纷即是冰山一角。 

上海保监局连发6份处罚函

  银保监会统计显示,2018年上半年,银保监会及各保监局共接收保险消费投诉4.8万件。其中,保险合同纠纷投诉4.69万件,占比97.9%,涉嫌违法违规投诉1004件,占比2.1%。在2018上半年寿险公司万张保单投诉量榜中,百年人寿高居第16位。公司每销售1万张保单,平均就会接到0.6件投诉。 

直指欺骗投保人等误导问题

  北京京安律师事务所张越告诉时间财经,保险代理人这个群体很特殊,他们本身不是保险公司员工,跟保险公司没有劳动合同关系。这起纠纷案件主要看朱女士在银行签保险或委托理财合同的时候,投保人、代销人、保险人三方的关系是否写明。如果盖章文件明确了三方关系,那银行就是承认代销行为,不管经办人如何变动,最终的责任主体就在银行和保险公司这里。 

近期,上海保监局一周内连发6份处罚函,直指银行机构保险销售误导等保险代销问题。

  关于纠纷事宜,时间财经致电百年人寿总部和黑龙江分公司,截至发稿未收到回复。 

颇有代表性的是上海保监局〔2018〕46号处罚函。该处罚函表示,上海保监局检查发现,某国有大行存在两项违法违规行为。

  70年后取本金 

一是欺骗投保人。2016年1月份至2017年6月份期间,上述银行电销坐席在电话销售保险产品时,使用与事实不符的表述向投保人促销。问题类型包括电销坐席夸大保险责任或保险产品收益、利用营销手段进行不实宣传以及对国家关于保险的政策进行不实宣传等。

  根据黑龙江电视台都市频道《新闻夜航》栏目,可大致还原事情始末。

二是向投保人隐瞒与合同有关的重要情况。2016年1月份至2017年6月份期间,上述银行电销坐席在电话销售保险产品时,存在未介绍或未完整介绍保险合同中涉及保险消费者核心权益内容的问题。

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实际上,据《证券日报》记者梳理,今年以来共有超过10家银行由于代销保险违规被罚,其中绝大多数涉及保险销售误导,个别银行也因为未经许可从事保险代理业务、发放贷款时变相要求购买特定保险公司产品等原因被罚。

  2016年10月,朱晓明在银行办理业务时,打算买一些理财产品。银行工作人员何小明和朱孟荻向她推荐了一款银行代理的保险产品,称该产品五年期满,期满后不但本金和利息都能取回,且利息比银行普通理财高很多。 

例如,今年10月份,上海保监局下发的7份处罚函中,有6份处罚函直指4家银行保险销售误导,其中有3家银行因欺骗投保人等违规行为受到监管处罚。

  朱晓明有点心动,就把产品介绍给自己的母亲和老姨,三人合计买了300万元。之后朱晓明又买了540万元保险产品,其中有一种是三年期的。此时,“双录”并未完全普及。 

此外,9月份中旬,北京保监局发现个别消费者由于不重视银保“双录”而出现无法维权的误导新变化:有消费者张某投诉称,其在某银行咨询理财产品时,销售人员推荐购买一款交费期为五年的分红型人身保险产品,后来,张某发现保险合同约定与销售人员承诺不符,遂投诉至北京保监局,但由于“双录走过场”而无法维权。

  所谓“双录”,是对银行销售每笔理财产品的过程进行录音和录像。2017年8月,中国银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,要求商业银行设立销售专区,在专区内装配电子系统,对产品销售过程同步录音录像。 

事实上,为解决上述诸多销售误导问题,今年以来,中国银保监会进一步强化了对保险销售误导的查处惩戒力度:针对损害保险消费者合法权益的典型问题和突出公司,组织开展“精准打击行动”;针对人身保险销售、渠道、产品和非法经营等方面问题,开展人身保险“治乱打非”专项整治;
5月30日银保监会还发布了《关于防范银行保险渠道产品销售误导的风险提示》,强化银保销售管理。

  通过“双录”,不仅能保护消费者知情权,还有助于降低监管成本,提高监管效率,真正实现“买者自负、卖者尽责”。 

虽然银保监会进一步强化监管,但依然有银行与险企“屡罚不止”。

  2018年8月,朱晓明联系前述银行工作人员想要继续缴费,却意外地发现一个电话停机、一个变成空号。在找到新的银行联系人后,该联系人称这款产品不是她卖的,并让朱晓明去找百年人寿处理纠纷。 

多家险企因银保业务被罚

  在联系到百年人寿黑龙江分公司后,售后人员告诉朱晓明,她买的保险产品根本不是5年期就能取回,而是71年后。也就是说,朱晓明现在37岁,她要到108岁才能取回本金,而且实际利息远低于银行活期利率。 

银保业务销售误导屡禁不止

  朱晓明很生气,对媒体说:“谁会买70年的理财产品?我能不能活到那个时候还不一定呢,即使活到了也花不上这个钱。如果当初告诉我是71年领回本金,就绝对不会买”。 

除银行外,今年以来,也有多家保险机构因为银行保险业务受到监管的处罚。颇为典型的是,今年6月6日,中国银保监会官网消息称,其严肃查处了一起保险销售误导的典型案例,责令相关银行和保险公司整改。

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