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浅谈蚂蚁聚宝做内容,基金销售社区化

玩熟人传销高返利游戏,最恶心的网络金融骗局

  “秒标”、饥饿营销

8.3M互助金融社区金字塔骗局

MMM互助金融社区打着科技金融的幌子,投资货币可选择人民币与虚拟货币(比特币、摩根币、百川币),这让它看起来无与伦比的牛逼。不要以为被骗的都是老年人,MMM互助金融社区的受害人主要是熟练操作互联网、网银、第三方支付APP等移动网络设备的年轻人。

而MMM实际上是熟人传销、高返利游戏。它并没有任何实际产品,不对接任何产业,不产生任何现金流,仅通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线,拉亲朋好友入伙。这个暗箱般运作的平台此前已经多次崩盘冻结,由于在国内没有注册实体,服务器安置在国外,公安机关甚至无从介入调查。

  比如e租宝出事前就曾出手阔绰地投入广告,先后在央视黄金时段露脸,冠名安徽卫视,在上海、北京地铁的主要线路和部分城市高铁检票口都曾亮相;鑫琦资产力邀曾饰演《还珠格格》中“皇阿玛”的张铁林成为形象大使,并在2015年的公司年会上邀请了上海电视台主持人程雷,歌手姜育恒、蒋大为等。

5. 云在指尖被查处,引发微商大地震

云在指尖”是做什么的?只听名字很容易想到云计算,其实这是一家微商分销平台,名气还不小。据每日经济新闻报道,湖北省咸宁市工商局发布公告称,“云在指尖”涉嫌传销一案已结案,责令当事人停止违法行为,没收违法所得3950余万元,并处以150万元罚款。微信方面也已将“云在指尖”相关公众账号封号。what?不是说好了可以月入10万、108天买奔驰、6个月买房的吗?!
微商套路深,轻易不要信 !

  另一种状况也密集出现在问题平台上。一些P2P和股权众筹公司专门针对年轻投资人的心理,将门面装点得格外豪华。对于拥有一定经济实力、对投资理财有热情、专业知识约等于零的70后、80后甚至90后投资人来说,核心商圈的高档写字楼就相当具有说服力。

7.昆明泛亚空手套白狼

昆明泛亚有色金属交易所在网上销售的产品“日金宝”,用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益,不断引诱“接盘侠”,“日金宝”一直维持繁荣的假象,高达430亿元资金正中圈套。昆明泛亚在封闭的有色金属市场内拆东墙补西墙,前期不断引入流动性推高商品价格,后续投资资金难以为继时便即刻崩盘。20余万投资人和300多家机构像当年华尔街的那些富豪俱乐部成员一样深陷泥淖。

  2014年2月底,中欧温顿基金管理有限公司总经理突然失联,北京朝阳区一位投资者自杀坠楼,惨烈揭开了这桩涉及5亿元的P2P诈骗案。这个看起来仿佛有“中欧”背书的公司这才脱去“高大上”的外衣,暴露出骗子的本相。

6.校园借贷逼男大学生吞农药,逼女大学生援交

长春某大学继续教育学院大一新生,通过校园内的借贷广告,借了一万块钱,结果晚还6天,借贷公司让其还4.2万元,大学生被逼无奈喝农药自杀。女大学生李丽借贷款500块钱,周利息30%,利滚利目前已经欠款5.5万元。李丽还不起拍裸照抵押,借贷公司随后教唆李丽卖初夜、援交还款。

  今年2月,倚仗地产概念发行产品的鑫琦资产5000名投资者的19亿元资金被爆无法兑付,它曾许诺13.2%的年化收益,个别10年期的产品月息最高达到2%,也就是年化收益24%。

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  已立案的那些互联网金融“巨雷”

2.空中巴士骗局刺破互金泡沫

未来某天,可能你正在路上开着车,吃着火锅唱着歌,突然从头顶上飘来一片阴影。不要怕,这不是科幻大片,而是我们身边有可能真实发生的事情——“神秘的空中巴士终于试运行啦”视频。正当人们为空中巴铁闪亮的科技创新亮瞎眼时,背后饱受争议的华赢凯来资产管理有限公司浮出水面。华赢凯来资产管理有限公司早在今年3月就曾被北京市工商行政管理局朝阳分局列入经营异常公司中去,而年中却以空中巴士项目融资为投资者设坑。

  2016年7月18日晚间,公安机关e租宝案件专案组发布公告,通报e租宝案投资人申请身份信息复核已经截止。

10.鑫琦资产19亿兑付危机

2016年2月,陕西鑫琦资产上海分公司被爆出兑付危机,遭投资人围堵。2月18日,鑫琦资产在官网发布公告,提出了三种解决方案:资产兑付;资产兑付,并协助限期变现;投资人可成立债权人委员会,负责兑付资产。据报道,此案涉及5000位投资人,涉及资金19亿元。投资者反映,警方已经立案调查。

  不过,一旦骗术被揭穿,这些金融把戏背后的逻辑往往近乎荒诞。

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俗话说,林子大了啥鸟都有,一些非法、坑爹的互联网金融平台为了吸引投资者啥招都往上用了。

  据记者了解,秒标往往造成饥饿营销的假象,骗子“装修”完一个网贷平台后,制作一套假公司证件或套用其他公司证件,再凭此注册一个域名并与第三方支付平台合作,接着就给网友秒标的利诱,待投资者上钩后将资金打入网站在第三方平台的个人账户中,最后将资金提取出来直接跑路。

1.e租宝事件非法融资500亿,掀起P2P跑路大潮

号称全宇宙最大的互联网+融资租赁平台e租宝,火爆时扛起了国内P2P发展的大旗,吸纳资金额近500亿,牵涉投资人近80万人,客户遍布全国,牛逼到敢助力“一带一路”建设。2015年底因设立假标、非法集资被查封,案子震惊全国,80万投资人的资金到现在也没有着落。“臭肉坏了满锅汤”,e租宝事件掀起了P2P的跑路潮。

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4.一元购的无底洞骗局

“用一元钱,实现一个梦想”只需要花一元钱,就可以得到丰厚奖品,大到开走宝马、抢购手机,小到百元充值卡加油票,这种好事您相信么?大量互联网公司的一元夺宝游戏,邀请用户一元起投,然后抽幸运者,抽到谁,手机、宝马等大奖就归谁。大量用户越投越上瘾,有的人不知不觉就投了四五十万,还有的人倾家荡产也在所不辞。

专家表示:一元购这种商业模式,看似通过互联网平台在销售商品,而实际上却是打着电商旗号销售中奖机会,也就是类似网络售彩。而去年,国家就已经叫停了网络售彩业务,因而一元购是法律风险较大的商业模式,会破坏交易安全,损害消费者的合法权益。

  P2P网贷是互金行业踩雷的重灾区,想慎重判断平台是否可靠,需要综合调查大量基础信息,而所有受骗的投资人都是在高回报的诱惑下,一知半解地入局。这些基础信息包括平台是否通过
ICP 备案,是否将财务信息、法定代表人、注册地址等内容显示在官网上等等。

9.中晋340亿元兑付危机

2016年4月6日,上海警方对因涉嫌非法吸储和集资诈骗的“中晋系”相关联公司进行查处。截至2016年4月1日,中晋一期基金共募集资金52.6亿元,超计划筹资2.6亿元。而另一项数据则显示,截至2016年2月10日,中晋合伙人的投资总额已突破340亿元,涉及总人次超过13万。

  e租宝向投资人承诺9%~14.6%的年化收益,加上理财师提成1%,
其理财产品的运营收益也至少要达到10%~15%方可保本。

3.叶问3票房造假引发互联网众筹信任危机

2016年3月,电影业传来《叶问3》票房造假的消息,而有意思的时候,《叶问3》背后居然是一个金融产品,投资方快鹿集团从一开始就预期票房为保证,发行了多支与之相关的基金,还通过苏宁金融众筹平台做了众筹围绕《叶问3》的金融产品还做了各种衍生交易,把P2P,众筹,股市,基金联系到了一起。而一损俱损,票房造假引发连锁效应,快鹿集团随即陷入兑付危机。这件事情让原本就有争议的互联网众筹陷入现任危机。

  骗术

作者: 拓天速贷
随着80、90后对网络的深度应用,互联网投资越来越普遍。俗话说,林子大了啥鸟都有,一些非法、坑爹的互联网金融平台为了吸引投资者啥招都往上用了。今天,作为研究员的一姐查了渣浪、度娘排出了目前为止史上最坑爹、最恶心的互联网金融骗局,希望能引起大家的注意。
随着80、90后对网络的深度应用,互联网投资越来越普遍。俗话说,林子大了啥鸟都有,一些非法、坑爹的互联网金融平台为了吸引投资者啥招都往上用了。今天,作为研究员的一姐查了渣浪、度娘排出了目前为止史上最坑爹、最恶心的互联网金融骗局,希望能引起大家的注意。

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  骗术

  2015年4月,泛亚有色金属交易所的资金链出现问题,媒体报道,共牵涉22万户投资者、430亿元资金。在昆明、上海等地,投资者聚集维权。兑付危机的起因,是泛亚推出的一个叫“日金宝”的活期理财产品。宣传中,该产品“保本保息,资金随进随出”。2015年12月23日,昆明市政府发布通报称,泛亚在经营活动中涉嫌违法犯罪问题,公安机关已依法立案侦查。

  尽管来自决策层的整改力度不断加大,《2016年全国网贷行业半年报》依然显示,仅P2P上半年就揪出了268家问题平台。

  此外,网贷之家创始人徐红伟还对《中国经济周刊》记者总结了多条过滤P2P平台道德风险的经验,比如在P2P平台成交量的月度数据上,如果连续多个月份出现周期性波动,每个月同一天出现相同的成交量,极有可能是以新账补旧账的原因。

  庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼,用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益,只要不断有“接盘侠”,就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的,在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史,而如今又在国内的互联网金融领域衍生出种种“变形记”。

  即使是美国金融史上最老到的骗子麦道夫,同样是宣称其投资资金可以在平台上自动错配,投资人只是抱着“稳定的长期收益”,始终搞不清楚借款人是谁,对方又如何计划归还本息,更别提对项目风险作出理性评估了。

  e租宝非法集资500余亿元

  根据2015 年7 月18
日中国人民银行等联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,互联网金融的主要业态包括了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等等。

  大大集团非法集资40亿元

  因为根本不可能产生真实的价值和效益,所以秒标现象风险大增。更早些时候的“淘金贷”也曾在注册日推出秒标活动吸引投资人。然而几天后,淘金贷网站就已无法打开,案件嫌疑人终在甘肃落网。

  超高收益的出现,要么使用了高杠杆,要么就是类似博彩那样的偶然概率。我国曾长期以基准贷款利率的四倍作为利率保护上限。而根据2015年8月最高法发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

  一些已经曝光的庞氏骗局中,平台控制人除了拿一部分新资金填补利息窟窿外,还用于大量投放广告或者找明星来站台,营造财大气粗、平台资金运作良好、投资丰厚的假象,殊不知剩下资金已经全部转移境外或他人名下。

  骗术

  这种方式将虚增交易量和虚降坏账风险,误导投资人,并且在短期内吸收大量资金,却不进行冻结,存在金融诈骗的风险。由于秒标的标的不产生实际价值,极易被用来堆砌庞氏骗局。

  中晋340亿元兑付危机

  2016年3月31日,快鹿集团旗下关联公司金鹿财行和当天财富出现资金危机。4月6日,快鹿集团宣布承诺两周内公布首期50亿元兑付资产明细,但随后却不了了之。7月11日,快鹿出乎意料地发布“追讨”公告,称向快鹿集团内部人士或关联企业人士等9人追讨25亿元债务,甚至公开了这些被追讨人个人信息并向社会有奖悬赏。而之前所称将要公布明细的50亿元资产包,此刻已“缩水”成为25亿元债权。

  比如中晋当时就在外滩豪租了三座大楼,包括外滩5号、外滩8号和广东路102号,其中外滩5号建于1925年,曾是招商局和海运局办公楼,现在也是国际知名的顶级消费综合场所。在陆家嘴(23.150,
-0.03,
-0.13%),中晋系还盘踞了金茂大厦的2、6、44楼,以及环球金融中心70楼。除了上海外滩,中晋在南京西路租下超甲级写字楼会德丰国际广场与嘉里中心二期。

  2016年7月,伯纳德·麦道夫已经在北加州的一座联邦监狱服刑满7年了,但这只是他牢狱生涯的微小片段。这位美国有史以来最大庞氏骗局的炮制者、前纳斯达克主席在设计掏空华尔街精英口袋后,被判监禁150年。

  关键词

  骗术

  另一个特别值得引起关注的平台疑点是“秒标”现象。依然是在“重灾区”P2P
网贷平台上,《中国经济周刊》记者注意到,为了招揽人气,有时会发放高收益、超短期限的秒标,具体的行骗方法就是通过网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快连本带息还款。

  这些新兴金融业态在带来行业创新转型和服务便利升级的同时,也因其蓬勃和新鲜感成为骗子挖苦人性的阵地。轻易相信投资收益神话的人注定要在这里失去所有。挤兑、停业、跑路、经侦介入、破产的绯闻暂时不可能停止纠缠这个年轻的名词。

  投资一笔钱,至少应该了解钱的去向,这个最简单的投资逻辑,却在互联网金融的骗局中被反复颠覆。据《中国经济周刊》记者观察,无一例外地,问题平台都说不清楚资金的最终去向,理财产品信息模糊,债权投资方向含混。

  e租宝的骗术也大同小异。当运营成本总是大于平台收益,e租宝也选择了剑走偏锋:为了继续忽悠新资金投入来填补前期造成的天量巨坑,竟然虚构了九成以上的融资标的,超过90万投资人接到最后一棒,才发现自己只是惊天骗局里可怜的炮灰。

  与行业动态的结合也能成为判断依据。2015年全国房地产市场低迷,而有做房地产业务的平台却突然在一段时间内资金量飙升,徐红伟判断其可能挪用资金。

  比如一家经常变更注册地的平台却同时在CBD拥有奢侈办公场地,就会显得反常;再比如一家平台既在不惜成本地烧钱打广告,又出入高档写字楼,便需要分析其实际的盈利能力。对于身上兼具几个“骗术关键词”的平台,则更应谨慎对待。

  鑫琦资产19亿兑付危机

  浮夸的名头、国际范儿的包装

  这个精明的犹太人深谙华尔街的投资心理,他为投资人设计的圈套是每月盈利1%~2%,不论外部环境如何变迁,都能稳收年息12%~24%,这让整个骗局维持了20年之久。事实上,国内目前曝光的问题平台收益也通常高于普通银行理财数倍。

摘要:2016年7月,伯纳德麦道夫已经在北加州的一座联邦监狱服刑满7年了,但这只是他牢狱生涯的微小片段。这位美国有史以来最大庞氏骗局的炮制者、前纳斯达克主席在设计掏空华尔街精英口袋后,被判监禁150年。
庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼,用新投资人的钱…

  实际上,英国确实有一家名为Quilter
Cheviot的知名投资管理公司,但所谓“CHEVIOT家族”无从谈起。互联网销售模式使这家根本没在证监会备案的“野鸡基金”迅速聚拢了超过13亿元投资资金。

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