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购买货币基金要提前,可重点关注短期理财产品

市场认为是,理财没有门槛50元就有产品

摘要:理财产品经历了火爆之后,越来越多的商业银行开始推行创新产品吸引投资者的注意。日前,兴业银行(601166)为其高端客户推出两款特殊的理财产品。这两款产品首次引入满期可赎回概念,每年固定时间会开放一段时间供投资者赎回,旨在为了增加客户资金的流动性…

市民在理财的过程中,总有许多的疑问,这些疑问,通常是一些最为基础的问题。其中,自己那点收入能不能理财,有什么理财产品可以选择,是大家最为关心的两大问题。为此,我们邀请多家银行的理财经理,对各种理财产品进行了一个整理,大家可以看看,在这八大适合市民的理财方式中,哪一种更适合自己。

  理财产品经历了火爆之后,越来越多的商业银行开始推行创新产品吸引投资者的注意。日前,兴业银行(601166)为其高端客户推出两款特殊的理财产品。这两款产品首次引入“满期可赎回”概念,每年固定时间会开放一段时间供投资者赎回,旨在为了增加客户资金的流动性。但是一年赎回一次可谓时间有些长,所谓的创新概念究竟是便民还是“鸡肋”?

50元就有产品可选择

  这两款产品,一款是“第五期万利宝私人银行类第四款”,期限为886天(一年可赎回),非保本浮动收益产品,产品门槛为30万元,预期年化收益率为7%;另一款产品为“2012年第三期万利宝私人银行类”产品,期限为1079天(每年1月24日-31日可赎回),同样为非保本浮动收益产品,产品门槛与预期年化收益率和上款产品相同,都为30万元及7%。

理财经理们经常说的一句话就是:理财本身是没有门槛的。关注一下理财信息,分析一下信用卡账单,都是一种理财方式。但所谓的理财,仍然是一种主动的行为,只是把钱存活期,显然是一个“懒办法”。在此次集合的适合市民的八大理财产品中,投资门槛最低的就是50元的定期存款了。现在不少银行都在网上银行开通了定期存款服务,在下班之后上网点击一下,就可以把账户中多余的钱存为定期了。网上热传的攒到一定程度再转定期,与每天存一点定期的收益率相差很大的情况确实存在,在使用的时候,也是分期存款更为划算。综合考虑到时间成本,聪明的存款办法是在有空的时候就登录自己的网上银行,把账上的零钱转成定期。在此之前,李先生就把自己的余钱这么操作了一下,这个月定存了2000元,另一个月定存了4000元。前段时间需要买个大件,李先生把4000元从定期转成了活期,但不影响那2000元的定期存款收益,李先生觉得还蛮方便的。

  记者在该行官网找到了这两款产品的介绍。吸引投资者主要有两方面,一方面就是高收益,预期收益7%,如果客户一年后赎回,产品运作正常,可能1年期的产品会获得7%的收益,在同行同类产品中比较高;另一方面,即“满期赎回”概念。

如果手中有100元钱,可以选择的余地就增大到基金定投和国债两种方式了。南宁市民刘女士对国债动心想去买一些回来,但她又不知道买国债要注意些什么,就打电话到早报来。今年以来发行的国债都受到了热捧,虽然购买没有手续费,但提前赎回,不仅会损失利息,还有可能要交一笔费用。因此,也不能看什么热就追什么,还得看看自己是否适合这种产品。

  “产品收益之所以较高,是因为投资门槛在30万元,银行给予的收益回报自然提高,而且这款产品不仅投资于公司债、企业债、中期票据、短期融资券、资产支持证券等,还包括一些符合私人银行客户风险特征的基础资产,例如信托受益权等。”某第三方理财机构分析师解释道。

理财产品发展旺盛

  不过,也有投资者对“满期赎回”不理解。既然要增加资金的流动性,为何不像一些银行发行开放型产品那样,将满期赎回的期限设定得再短一些,如果一年赎回或者隔年赎回一次,资金的流动性还是欠缺。“感觉‘创新性’很低,有些‘鸡肋’。”兴业银行客户许女士直言。

与资金量小的理财方式相比,门槛较高的理财品种自然要有收益率的优势了。以5万元为起点的银行理财产品,经过几年的发展,已经有了越来越多的门类。虽然监管部门叫停了理财期限小于一个月的理财产品,但每个银行其实除了有单期次产品,也有全年滚动的理财产品。

  不过,该行北京地区某支行的客户经理也给予了解释,私人银行类产品一般的发行期限较长,主要在于私人银行客户手中的闲散资金可能更多些,客户也可以根据自己的喜好、实际情况选择期限较短的产品。如果产品的可赎回期限太短,可能产品运作就难以到达承诺的收益。

理财产品也是要收手续费的,但这是理财经理不会告诉投资者的“秘密”。有的银行在展示预期收益率的时候,已经将手续费扣除了,有的银行则没有。记者查阅不同银行理财产品的手续费时发现,不同理财产品的手续费也会不同。如一款预期年收益率为4.52%的理财产品,收取的理财资产托管费及投资管理费,分别为0.02%和0.3%,客户可拿到的最高预期年收益率,就只有4.2%了。因此,在看到一款预期收益率很高的产品时,还得问问收益率是否已包含手续费。欲了解更多理财产品,点击查看;;;在售银行理财产品数据

  如此一来,对于手头闲散资金较多的客户,可以将自己的资金锁定在一个较长的时间内,中间如果想要提取,可在规定时间中到银行赎回。

有点小钱多点选择

  上述第三方理财机构分析师提醒投资者,这类产品期限较长,收益较高风险也比较高,所以客户如果购买这类产品,也要常“体检”,不要置之不理,以防受到损失。同时,该分析师还建议银行可以缩短赎回期限,如果产品运作良好,可以推而广之到普通客户,降低门槛。

在100元到5万元的门槛之间,还有炒股、分红型保险以及一次性购买基金等方式可以选择。现在,在基金界的“当红炸子鸡”,当属固定收益类的基金。这类型的基金或是一年只开放一两次,或是只在指定的时间段开放,总之,给人造成一种“稀缺品种”的感觉。一次性的基金投资,门槛一般为1000元,收益率一般介于定期存款和银行理财产品之间。分红型保险的门槛同样是接近于无了,而且也没有手续费。需要注意的是,分红型保险的收益率也是会随着市场变动,如果提前赎回,同样要交一笔不小的费用给保险公司。作为一个理财产品,要长期持有才能拿回本钱或有收益。

TAGS:满期赎回鸡肋理财首推认为银行市场

走过银行门口,总是看到很多信托产品的收益率让人眼红,大多数信托产品的收益率,都达到或超过10%,有的年收益率曾一度达到20%,与普通理财产品的差别不是一点半点。如何购买信托产品呢?如果你手中有100万元或者300万元以上,就可以到银行、信托公司和第三方理财机构去问问看了。但信托产品的风险也比较大,需要具备一定的专业知识。

附今日在售银行理财产品收益榜

产品名称发行银行发行地区委托币种销售起始销售结束管理期起始金额是否保本预期年收益率2012年股得利系列1225期12个月人民币结构性投资产品EZGT星展银行天津市等人民币2012-6-52012-6-20约12个月10万元不保本10.00%2012年“步步稳”系列部分保本投资产品OTZR54恒生银行天津市等人民币2012-6-132012-6-26约1年10万元不保本10.00%2012年第127期汇聚中华两年期人们币结构性投资产品IN9A211汇丰银行天津市等人民币2012-6-182012-6-262年10万元不保本10.00%2012年第十六期万利宝私人银行类人民币理财产品
兴业银行天津市等人民币2012-6-142012-6-25—100万元不保本7.50%2012年第140期长江鑫利人民币理财产品124140重庆银行重庆市人民币2012-6-132012-6-19282天5万元不保本6.18%2012年“得利宝”至尊新绿澳元1年产品2431120307交通银行天津市等澳元2012-6-72012-6-20365天100万澳元保本6.10%2012年安心回报之澳元岁月流金142号理财计划105265招商银行天津市等澳元2012-6-142012-6-20183天9000澳元保本6.00%2012年钻石财富系列之润金18号单元2优先理财计划103040招商银行天津市等人民币2012-6-152012-6-20344天10万元不保本6.00%2012年“得利宝”新绿澳元1年产品2431120289交通银行天津市等澳元2012-6-72012-6-20365天8000澳元保本5.85%2012年众赢TJ1211期理财产品宁夏银行天津市人民币2012-6-132012-6-20182天10万元不保本5.80%

以上数据仅供参考。

储蓄

在降息之后,如何存钱更划算成为了一个热门话题。光大银行南宁分行理财师蒋新林认为,在市场降息预期的情况下,如果资金确定较长期闲置,则建议进行5年期定期存款的投资,这样既锁定了较高收益,也避免了短期理财所受到的降息影响;而当资金需要提前使用时,则可以进行部分提前支取,缓解资金急用的情况。

购买渠道:银行柜台、网上银行等。

预计年收益率:5.1%、3.5%~3.575%

投资门槛:50元

风险程度:★

便捷程度:★★★★★随时可存取,并可通过银行网点或网上银行办理。

手续费:无。

注意事项:蒋新林说,央行上周降低了储蓄存款基准利率,国内CPI指数和PMI采购经理人指数一直处于较低迷状态,目前的利率水平正处在下行通道中,预期央行年内还有1~2次降息,此时选择存5年定期存款,可以在较长的时间内跑赢CPI指数,取得较高的正收益。

基金

随着人们的理财意识逐渐提高,人们对基金定投的认知也越来越普遍化;由于基金定投的良好抗通胀和成长性,其用来储存养老金、孩子教育金也普遍被人们认可。

购买渠道:基金公司、银行柜台、证券公司、网上银行等。

预计年收益率:开放式基金过去6年平均收益率情况:沪深300指数指15.28%、普通股票型基金指数19.78%、平衡混合型基金16.21%、债券型基金指数8.04%、货币型基金3.57%。

便捷程度:★★★★

投资门槛:基金认购/申购起点为1000元,基金定投起点则为100元到300元。

手续费情况:一般认购费率为1%~1.2%,申购费率1.5%,赎回费率0.5%,货币基金无手续费,基金公司或代销机构一般有手续费率优惠活动,打折之后的费率甚至最低可以达到0.6%。

有何推荐:选择基金可以从基金公司的综合实力和基金中长期业绩的稳定性来看,如大摩资源优选、嘉实稳健增长、南方中证500等基金均有不错的表现。

注意事项:在进行基金投资时,除了选择购买时机,也要注意设定止盈或止损,适时赎回;而在进行基金定投时,则可以适当选择进行费率优惠的银行进行,可以减少投资成本,从而间接提高投资收益。如光大银行则针对指定基金网上银行定投开展了费率4折优惠活动。

人民币理财

交通银行广西分行私人银行理财顾问介绍,银行理财产品分为不同品种,有固定收益品种和浮动收益品种,不同品种风险和收益各有区别,预期收益高的品种相对风险也高,因此投资人在选择银行理财产品的时候,应该充分考虑自己的风险承受能力,选择适合自己的产品。

购买渠道:银行柜台,网银

预计年收益率:4%~10%

便捷程度:★★★

风险程度:★

投资门槛:5万元人民币

手续费情况:对客户来说,没有

注意事项:工商银行广西分行营业部国际金融理财师苏健说,现在购买人民币理财的人很多,常会出现供不应求的情况,客户应关注银行发布的信息,也可网上购买。民生银行南宁分行理财经理提醒,人民币理财产品一般不能提前赎回,选择理财产品时要考虑自己对于资金流动性的要求。如果对资金流动性要求不高,在目前的降息预期下,尽量选择期限长的理财产品。

国债

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