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一个人理财首席实践官的自白,银行结构性积贮收益率逆市上涨

大行垫底,开年主打滚动式

美高梅4858mgm外国货币理财回暖,外国资本行升高外国货币定期存款利率揽储

摘要:新快报讯 记者许莉芸报道
今年以来,人民币兑美元贬值明显。自1月14日人民币即期汇率创下6.05高点之后一路下滑,截至目前已累计贬值超过3%,在人民币贬值的连锁反应下,不少外资行纷纷提高外币存款利率,同时外币理财产品的收益率也随之水涨船高。
定存利率…

伴随人民币汇率的逐渐走低,投资者持有外币和投资外币的意愿再次高涨。在部分外资银行上调美元等外币存款利率的同时,一些美元理财产品的收益率也较此前明显上行。业内人士建议,对于手中持有美元的投资者而言,目前美元理财产品收益可观,投资者可选择适合自己的美元理财产品进行投资。而对于手中持有更多人民币的投资者来说,则不必盲目换成外币投资。

  新快报讯 记者许莉芸报道
今年以来,人民币兑美元贬值明显。自1月14日人民币即期汇率创下6.05高点之后一路下滑,截至目前已累计贬值超过3%,在人民币贬值的连锁反应下,不少外资行纷纷提高外币存款利率,同时外币理财产品的收益率也随之水涨船高。

外资行纷纷上调美元定存利率

  定存利率高门槛不低

今年2月至今,伴随着人民币双向波动的加剧,人民币对美元汇率也走出了一个比较明显的贬值潮。统计数据显示,今年以来,即期市场上人民币兑美元的汇率已贬值3.4%,而去年全年的升值幅度是2.91%。市场投资者对人民币汇率一贯看涨的预期已经发生变化,业内普遍预计,人民币未来数月将不排除继续走低的趋势。
面对汇率波动,国内金融消费者持币意愿发生改变,银行业尤其是外资行开始有针对性地调整外币存款利率。据记者了解,3月中旬开始南洋商业银行有限公司已率先推出个人外币定期存款限时优惠活动,将3个月、6个月和13个月的美元定期存款利率由原来的0.6%、0.95%和1.5%大幅提高到1.9%、2.2%和2.7%,涨幅最高的超过挂牌利率1.7倍。据悉,南商此轮利率优惠将持续到6月30日,同期港币短中期定存利率也会有大幅上涨。
与此同时,花旗中国也针对其部分客户调整了美元存款利率。花旗中国官网的优惠公告显示,自5月1日起至5月31日,客户若以新增资金存款,新增存款达到1000元以上,即可享受更高的美元定存利率,具体为3个月和6个月存款年利率由此前的0.5%和0.9%上浮至1.2%及1.5%。
一位外资银行人士指出,对国内金融消费者来说,近期对外币的持币意愿将会持续走高,一些外资银行针对市场环境以及客户行为变化,适时调整存款利率,一方面为持有外币的消费者提供了更高的资产收益,另一方面也借机抢占外币存款市场,扩大银行外币存款规模,提前锁定汇率变化带来的增值收益。

  人民币贬值,市民持有外币的意愿随之增强。记者发现,目前外资银行开始迎合投资者需要,针对性地调高了美元存款利率,进行揽储。花旗、渣打、南洋商业银行等外资行推出美元定存利率优惠,涨幅普遍超过50%。

美元理财产品收益同步走高

  记者从花旗银行官网获悉,5月1日起至5月31日,客户以新增资金存入美元,将享受特别利率。其中,3个月、6个月的美元定存利率分别高达1.2%,1.5%,这两种期限原定存利率仅为0.5%、0.9%。同时,该行规定了最低1000美元起存的“高门槛”;南洋商业银行也推出系列外币定期存款优惠,6月30日前,该行3个月、6个月、13个月的美元存款利率分别为1.9%、2.2%、2.7%。

就在部分外资行上调美元存款利率的同时,受到人民币汇率走弱的影响,外币理财市场也开始回暖。数据显示,外币理财产品从去年开始发行量逐季出现萎缩,到去年四季度进入低谷,2014年一季度开始有走出发行低谷的迹象。据银率网数据库统计,2014年一季度各商业银行共发行人民币产品11904款,环比增长0.94%;外币理财产品共计发行398款,环比增长21.71%。
在市场回暖的同时,美元理财产品的收益明显走高。目前在售的美元理财产品中,光大银行的“阳光理财A计划2014年第十期外币产品1”,起点8000美元,期限1年,预期收益率有4%。上海银行近期也发行了预期年收益率3.84%和3.91%的1年期美元保本产品。据银率网数据库此前的统计,以5月8日在售的非结构性美元理财产品为例,3个月期限的平均预期收益率为1.93%,6个月期限的平均预期收益率为3.64%,1年期限的平均预期收益率为3.34%,整体而言高于定期存款利率。
对于结构性美元理财产品,其平均预期收益率会高于非结构性美元理财产品,但是由于结构性理财产品其最终收益取决于挂钩标的走势以及产品的收益计算方法,因此,银率网分析师建议,没有相关投资经验的投资者不宜选择。
总体而言,对于手中持有美元的投资者而言,银率网分析师建议,继续持有美元,选择适合自己风险承受能力的美元理财产品进行投资。

  虽然渣打银行官网公布的外币利率优惠到4月29日截止,但渣打银行天河支行的理财经理刘先生对新快报记者表示,目前优惠利率仍可执行。但仍需“门槛”,首先需要开立人民币账户,同时要有1年不少于15万元人民币的定期存款,才能享受美元存款13个月3.3%的高利率优惠;并且人民币定期存款金额不得少于申请外币部分总额的
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业内人士:看好美元和英镑 对欧元保持谨慎

  除了门槛高,还有限额规定。南洋商业银行天河支行的理财经理表示,每人每天限额5000美元的等值外币存款,也就是说想存5万美元需要分10天存入。

华夏银行武汉分行CFP方亮在接受《经济参考报》记者采访时表示,目前人民币兑美元即期汇率贬值较多,美元处在强势地位,较高的政府债券收益率伴随较强的美元,国债收益率和美元之间将实现同方向变动,预计美元会继续走高。相反,近期欧元的走势急转直下,市场一直在抛售欧元,由于欧洲央行的明确态度,欧元有可能继续走低。英镑处于上行趋势,基本面都是利好消息,短时间的回落只是技术调整,仍然看好英镑,可以做多。因此,从目前情况综合分析,看好美元和英镑,欧元保持谨慎。
“历史经验表明,外汇市场的波动小于股票、债券等市场。在个人投资组合中如果能加入一些外汇,有助降低整体风险。”方亮说。
不过,对于以人民币为主要资产货币的投资者来说,业内人士建议,不要为了追求目前美元等外币的高收益,盲目将手头货币换为美元,这样也许反而会受损。
据银率网数据库统计,2014年以来,非结构性美元理财产品的周平均预期收益率持续保持在3.3%附近上下波动。尽管人民币非结构性理财产品的平均预期收益率持续保持下滑,但近期也保持在5.3%左右。美元理财产品即便加上美元升值收益,也基本与人民币理财产品收益持平。需要注意的是,汇率波动较大,这也加大了投资者的风险。银率网分析师表示,投资者没有必要专门把人民币兑换成美元,进而投资美元理财产品。

  对于外资行“大刀阔斧”地揽储,有外资行人士对新快报记者分析指出,“一方面反映了其外币头寸紧缺,应该是市场对美元需求较大所致;另一方面,也是通过提高存款利率借机抢占外币存款市场,扩大银行外币存款规模,提前锁定汇率变化带来的增值收益。”

  外币理财产品量价齐升

  近日,记者走访多家国内银行发现,一度被认为“鸡肋”的外币理财产品量价齐升。据益普财富数据统计,从去年底开始,外币理财产品发行量一直呈上升趋势。

  以美元理财产品为例,记者从各大银行获悉,投资者门槛大多为8000美元,投资期限从3个月到1年不等,预计年化收益在3%-4%之间,其中股份制银行给出的收益颇高。

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