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token的递进考虑,用数字货币买房

近日,美国迈阿密的一处房产被标价33个比特币出售,房主拒绝接受除比特币外的任何支付方式。

图片 1

在中国,也传出了深圳一处房产以92.5个比特币成交的例子。中介透露,买房者之所以愿意接受比特币支付,是因为其认为比特币未来价格还可以涨至3-5万美元一枚。

一个“马”字,在各国就有诸多种写法,想要征服列国,征土地收服人心,却因为文字、度量衡等种种原因,难。
“代币”一词,在各国也都有不同的写法,想实现世界资产流通,目前尚为早期,任重而道远。

不同于金融、游戏,房产交易非流动性显著,效率低下,大量资金被长时间困住。

——蝌点点

比特币买房,只是第一步。而区块链和数字货币,可能成为未来房地产交易的一个出口。区块链和房地产的故事,似乎已经开始上演。

Token在今天仍然是早期,但在明天会改变科技。在 2014年, 我们写道,
“比特币不只是一种货币,
更是一个协议。”
这是一个真正的众筹平台——开放、分布式、完全流通。

比特币买房潮

虽然区块链交易市场存在无可争议的泡沫,在撰写本文的时候,Token市值已达到数百亿美元(译注:目前已经数千亿,泡沫更大了)。这些新的“fat协议”最终可能创造比上一代互联网公司更大的价值。

今年4月,美国,郭宏才一口气拿出500个比特币买了一套1万平米的豪宅,距旧金山90分钟左右车程。他自己那辆全美只有一辆的劳斯莱斯老爷车也是花了60个比特币买来的。

在这里,我们将讨论与Token相关的概念,从基本知识开始,然后再进一步探讨。

与此同时,在美国加利福尼亚州的奥克兰,资深地产投资人Alec接到了来自意大利、中国等全世界各地购房者的电话,他们全部都想要用数字货币购买Alec的房子。

最重要的一点,Token不是股票,它更类似于付费API
keys。
尽管如此,与美国传统的科技融资方式相比,它们可能有超过1000倍的流动性改善和100倍的买家规模增长。这为风险投资的新项目提供了空间,包括开源协议和项目,它们有快速回报的潜力。

这套四室两厅的房子,刚刚翻修过,售价64.8万美元,接受比特币、以太坊或其他数字货币支付。

先从基础开始。

房子位于旧金山附近,供不应求,实际上并不愁卖,Alec却坚持选择数字货币作为支付方式。“我并不觉得一个项目可以颠覆什么市场,只能说大家多一个尝试思路。”
Alec说。

1.最初几年数字货币的基础建设让Token成为可能

为了尝试这种新的支付方式,他特意去拜访了硅谷的区块链创业企业,了解产权记录、跨境交易、众筹投资、股权转让,并且学习数字货币知识。

公众对数字货币有较大规模的关注是在2013年末至2014年初,当时比特币价格达到1242美元的历史新高。从那之后,发生了很多事。

在实际交易过程中,Alec也有纠结:“一套七十多万的房子,加密货币的价格在不断波动,如果全部接受加密货币,这个波动不是一个小数目;收获是在尝试新的想法的时候做了很多功课,可以了解一个全新的市场。”

比特币经历了涨涨跌跌,一直跌到173美元,然后又回到2800美元的历史新高。(译注:现在历史最高点接近2万美元,现在跌倒1万美元以下)

最终,他接受了一个混合的方案:超过一半的部分用美元支付,剩下一小半用以太币支付。以太币按照交易结束日的币价计算。美国房产交易平台Redfin显示这座房子的最终售价为74万美元。

数字货币在很多国家都有交易,这促进了法币和数字货币的兑换,比如美元或者日元兑换成数字货币。而与此同时,一些金融机构开始探索区块链技术,构建私有链或联盟链,供内部或者联盟使用。

去年12月,西雅图,23岁的Cary
Kuo购买了一栋价值41万5千美元的房子,用数字货币支付了10%的首付。

以太坊推出了可编程的区块链,它在经历重大危机之后站稳脚跟,获得支持,并从2017年初开始大幅升值。

最终的交易中,Cary把数字货币转换成美元支付给了卖家。历经波折,他才找到一家愿意以数字货币为抵押的贷款银行,顺利完成交易。

2.Token代码库和它的区块链数据库有差异

美国并不是唯一一个支持用比特币买房的国家。

首先,Token是数字资产,通过互联网在两方之间传递,并且不需要其他方同意。比特币是最初始Token,在比特币区块中,记录着比特币的交易和新币的发行。而其他的Token也在自己的区块链上,记录它们的价值流通。

全世界最早使用比特币买房的地方是印尼。2014年,一位比特币大佬就一下拿出
800多枚比特币(按市价折合50万美元)购买了印尼巴厘岛上一座美仑美奂的别墅。

一个关键的概念是,Token的代码库不同于它的区块链数据库。做一个线下类比,想象下美国银行的基础货币是美元,澳大利亚银行使用的是澳元,虽然两者都是“dollars”,有着共同的文化渊源,但它们是完全不一样的基础货币。

比特币买房已然成为一种新的发展趋势。为什么人们愿意接受这种支付方式?比特币支付真的如人们预期的那般美好吗?这背后又有哪些潜在的风险?

同样的道理,两种不同的Token可能使用类似的代码库(正如一个国家采用的货币政策),但却有不同的区块链数据库。

无法触达的灰色地带

比特币的成功,启发了几种不同的Token:

除去一些零散的个人试验之外,越来越多的地产项目开始接受数字货币买房,使用数字货币买房的群体也在逐渐变大。

1)基于比特币代码上形成的新链Token,这是第一批Token。其中一些Token,比如狗狗币,只是简单修改了比特币的代码。其他如ZCash和达世币,在隐私保护方面做了改进。还有一些比如莱特币,一开始只是对比特币代码简单修改,但后来也增加了创新。所有这些Token,都有自己的区块链,独立于比特币区块链。

Propy是一个可以使用比特币和以太坊完成房产交易支付的平台,每个月有近5万人次的浏览,而有意思的是,其中大概一半来自中国。

2)基于新代码和新链的Token。基于全新代码创建的新Token,最明显的例子是以太坊。Ethereum受Bitcoin启发,但它有自己的区块链,并设计成可再编程的,赋予它新的能力。

如郭宏才一样,中国有很多早期比特币持有者开始用比特币购买海外房产。

3)基于分叉链和分叉代码上的Token。最重要的例子是以太经典,它是基于以太坊的硬分叉。它在以太坊的智能合约安全漏洞发生之后进行的分叉。听起来很有技术性,但是本质上是一个危机,造成以太坊分裂成两个不同社区,各自支持不同的货币策略。好比2008年并不是所有美国公民都同意经济救助计划,有人的美元换成了“经典美元”,并采用了不同的美联储。

“我们一开始从他们那里收到的订单投资金额从5万美元到10万美元不等,最近的投资要求是要在硅谷寻找价值300万到400万美元的住宅,”Propy的CEO
Natalia Karayaneva在一次采访中说道。

4)基于以太坊区块链上Token。比如Golem和Gnosis,还有其他所有符合ERC20标准的Token。

为什么他们会选择用比特币作为支付方式在海外购房呢?

在新代码库推出新Token,在技术上极具挑战性,但是基于比特币分叉或基于以太坊发行Token就容易得多。

这其实可以看做,是一种“绕过监管”,向海外转移资产的方式。这对于喜欢在全球置业的国内客户来说,有很大的吸引力。

以太坊让发行Token变得简单。虽然简单,但并不意味着基于以太坊创建的Token没价值。

借助数字货币买房,他们可以绕过外汇限制,顺利地将资产转移至海外。

3.Token购买者购买的是私匙

Propy等第三方机构的出现正好满足了他们的需求,合法,接受比特币支付。

当一个新Token创建出来,往往是预挖的,在Token发行时出售。预挖是把一部分Token分配给创建者和相关方。众筹发行是类似于Kickstarter-style这样的众筹,互联网用户都有机会购买代币。

除此之外,使用比特币直接支付房款还可以避税。因为目前,还没有国家正式出台对比特币等虚拟货币的收税措施。

鉴于Token都是数字化的,Token购买者实际购买的是什么呢?是私匙。

和Propy类似的网站还有许多,比如专门提供数字货币买房的Bitcoin real
estate等,目前用虚拟货币买房的区块链项目异常火热。

比特币像这样:5Kb8kLf9zgWQnogidDA76MzPL6TsZZY36hWXMssSzNydYXYB9KF

由于数字货币在很大程度上没被纳入监管,使用数字货币买房,仍然游走在灰色地带。

以太坊像这样:3a1076bf45ab87712ad64ccb3b10217737f7faacbf2872e88fdd9a537d8fe266

比如,你并不知道,买家的比特币,是如何得到的,交易双方也可能会不知道对方的真正身份。有人戏称:“永远不要对买家来自何处进行猜测。”

你可以把私匙想成是密码,就像你的私人密码授权你访一个中心化的云数据库,如Gmail的电子邮件。你的私匙授权你访问数字化的Token,这些Token存储在去中心化的区块链数据库当中,如以太坊或比特币。

除此之外,比特币支付时,双方合同如何签订,如何保证每次交易不被篡改;数字货币领域的法律法规缺失,一旦发生纠纷,是否有法律支持维权。这些都是隐藏的风险。

在互联网上丢失了密码,可以重置。但,如果你丢失了区块链token私匙,你或其他人都无法重置。有私匙,就有Token,丢失了私匙,就失去了Token。

但支付只是第一步,区块链技术对房地产市场的改造远不止于此,而是一件更加令人兴奋的事情。

4.Token类似于付费的API key

 未来已来

跟Token概念最接近的,可能就是付费API Key。比如,当你用美元从Amazon Web
Services上购买API key,你可以用API
Key获得Amazon云的使用时间。Token也类似,你可以用ETH获得以太坊网络的计算资源。

全球房地产市场价值217万亿美元,构成全球所有主流资产价值的一半。然而,房地产的投资是非流动性的,投资效率低下,大量资金被困在较少的地方。

这个兑换价值赋予了Token内在效用。

而这些都是区块链技术可以够改善的问题。

Token另一方面也类似于API key:如果有人获得了你的Amazon API
Key,他们可以为你的Amazon帐户支付账单。类似地,如果有人有你的Token私匙,他们可以拿走你的Token。与传统的API
key不同,Token的转移无须经过API key发布者同意。

目前诸如Propy之类的平台,只是解决了房产交易中可以使用数字货币支付的问题,产权交易的环节并不能通过智能合约来自动运行。

因此,Token本质上是有用的,也是可交易的。

如果借助区块链技术,将购房合同、房产证“上链”,不仅可以简化签订、公证的流程,还能让之后房产证溯源、查询,变得方便的多。

5.Token是一种新的技术模型

在未来,我们可以设想,房产可以通证化,一个房子的价值可以被拆分成若干个Token,卖家也不会被房产锁定几十年,甚至可以在必要时,卖出一部分房子Token;而买家,可以陆陆续续买进Token,也能享受到房价上涨带来的收益。

因为Token有价格,可以在新协议的初始阶段发布和出售,以资助其开发,类似于初创公司使用Kickstarter为产品开发提供资金。这些资金通常以数字Token形式接收,通过区块链可以为传统公司或开源项目提供资金。

而整个房产市场的流通,也变得更加自由。

Token的发布可以替代传统基于股权的融资,来资助一些共享基础设施,比如开源项目。

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