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理财产品几乎绝迹,央行两次降准

推介短信不请自来最严重,五类销售乱象须警惕

美高梅4858mgm料想收益率前后差异等,不全都以股票市场惹的祸

摘要:银行理财产品的信息披露透明度低,一直饱受诟…

摘要:今年以来,多家银行发布理财产品提前终止公告,引起市场广泛关注。据银率网不完全统计,2015年前三季度就有50款非结构性人民币理财产品提前终止。
截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止供图/ 视觉中国
今年以来,多家银行发布理财产品提前…

  银行理财产品的信息披露透明度低,一直饱受诟病。日前,市场上更是出现同一款理财产品的说明书中,预期收益率前后不一致的现象。

  今年以来,多家银行发布理财产品提前终止公告,引起市场广泛关注。据银率网不完全统计,2015年前三季度就有50款非结构性人民币理财产品提前终止。

  银率网分析师牛雯日前接受大众证券报和财信网记者采访时透露,中信银行发售的“‘乐赢’系列1448期人民币理财产品
(35天)(财富客户专属)B14SD0061”,投资期限为35天,委托起始金额100万元。5月该产品募集期时,中信银行官方网站的产品说明书显示:该产品最高年化收益率为5.6%。

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美高梅4858mgm ,  近日,中信银行官网公示了产品到期公告,明确披露该产品到期实际收益率为5.5%,因此,这款非结构性理财产品最终没有达到预期最高收益率。

  截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止供图/视觉中国

  “但令人疑惑的是,目前呈现在中信银行官网上的产品说明书,预期最高收益率不知什么时候变成了5.5%,如果以中信银行当前披露的产品说明书看,该款产品明显是达到预期收益的。”牛雯说。

  今年以来,多家银行发布理财产品提前终止公告,引起市场广泛关注。据银率网不完全统计,2015年前三季度就有50款非结构性人民币理财产品提前终止。随后理财产品提前终止公告仍然不断出现。值得注意的是,这些理财产品并非因为亏损提前结束,也都实现了预期收益率。但一些客户表示,理财合同规定客户不能提前赎回,但银行单方面就可以提前终止,显失公平。因为理财期限缩短,没有实现预期的绝对收益,如果不能续做更高收益的产品,客户的利益其实还是有损失。

  同一款理财产品的说明书,为何募集期公布的预期收益率和产品到期时并不一致?牛雯说,“不知这是中信银行信息披露工作出现瑕疵引起的‘乌龙’,还是银行方面人为修改了预期最高收益率,以保证产品最终顺利过关?
我们没有从中信银行官网上找到该理财产品预期收益率变更的相关公告,拨打中信银行客服电话亦没有得到合理的解释。”

  现象

  据悉,银行理财产品信息披露的“乌龙”事件并非中信一家。银率网数据显示,在浙江稠州商业银行的官网上,也出现过类似的情况。一款名为
“‘如意宝’YB140049期理财产品
(产品编码:YB140049)”的理财产品,在产品说明书与产品成立公告之间就出现了收益率的差异。

  投资天数缩减收益缩水

  该产品于今年7月中旬到期,产品说明书上标明
“A款产品预计客户年化收益率为4.7%,B款产品预计客户年化收益率为4.8%”,而产品成立公告上却表明“该产品为保本浮动收益型理财产品,A款预计年化收益率为4.65%,B款预计年化收益率为4.75%”,到期公告上显示
“实际收益率:A款4.65%、B款4.75%。(年化)”。

  据银率网不完全统计,截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止,其中招商银行、中信银行、广发银行、建设银行等均有不同数量的理财产品提前终止。

  牛雯对大众证券报和财信网记者表示,“这种前后不一的产品说明性公告着实令人疑惑。银行理财产品的信息披露透明度低本就饱受诟病,如若披露的信息再前后不一,买的时候一个预期收益,到期是另外一个预期收益,那投资者可真是有苦难言了。”为此,银率网建议:银行应加强理财产品信息披露的严谨度,若产品信息披露出现人工错误,也应及时发布更正公告,让投资者得到及时准确的信息。

  从产品系列来看,招商银行提前终止的理财产品系列为该行的“鼎鼎成金系列”,中信银行为“惠益计划稳健系列”,广发银行为“广银安富(高净值客户专享)系列”,建设银行的两款产品非同系列产品。另有媒体报道,9月份和10月份,在披露到期收益数据的理财产品中,又有33款提前终止。其中,广发银行19款,中信银行12款,招商银行和建设银行各1款。

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  从提前终止的产品期限来看,短中长期均有,投资期限最短的产品为33天,最长达942天,其中29款产品的投资期限大于180天。产品提前终止的天数也是从提前1天到525天不等,平均提前116天,其中30款产品提前结束的天数小于60天,11款产品提前结束的天数大于180天。

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  从收益水平来看,提前终止的产品中,预期收益率最低的为5.2%,最高达7.3%,六款产品的预期收益率超6%。这些提前终止的理财产品,到期均实现了预期收益率,但在计算收益时,是以实际投资天数计算。由于投资天数的缩减,实际到账的收益金额会小于投资者原来的预期。

  原因

  不全是股市惹的祸

  今年6月之后,中国股市经历了罕见的暴跌,现在仍在逐步恢复之中。有银行业内人士告诉北京青年报记者,一些提前终止的理财产品都是根据合同约定操作,也是根据投资的实际需要。比如与股市挂钩的产品,如果不提前终止,落袋为安,真遇到后面的股灾,投资者的损失就大了。

  不过,业内人士告诉北青报记者,由于理财产品的投资标的不同,所处的市场环境不同,提前终止的原因也有所差异,今年这波提前终止潮不全是股市惹的祸。

  据银率网统计,仅有建设银行在其理财产品到期公告中,明确写明该产品是通过信托产品绕道股市,由于股市下跌影响而提前终止。

  建行发布的提前终止公告中称,这款产品募集的资金所对接的信托单元主要投资A股股票、封闭式基金、ETF及LOF基金等流动性较好的证券。由于近期A股市场出现系统性风险,股票大幅下跌,导致该信托单元净值跌破预警线,在次级投资者追加保证金的情况下仍有较大的投资风险,为保护优先级投资者利益,该产品将于2015年8月17日提前终止。

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