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3月30日银行理财产品收益排行,预期最高9

多人被套钱,谨防兑换积分诈骗

银行欲规避,频发暴露银行短板

  所谓飞单,指银行个别员工在利益驱使下与社会人员勾结,以产品高收益为诱饵,私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。近年来,飞单现象屡见不鲜,多家银行被卷入其中,许多投资者直到产品无法兑付之时才知道自己购买的是私募基金、白银投资等非银行发行或代销的产品。为了防范飞单问题,此前监管机构曾做出多种努力,包括银监会下发《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》等,但飞单问题始终无法肃清。

  何谓银行“飞单”

  银行理财产品“飞单”案件屡屡出现,不仅令投资者面临投资风险,涉事银行也因内部监管不足、风控薄弱而备受指责甚至声誉受损。日前,一家银行将在售个人理财产品上挂到官网,投资者可以进行对比,减少被飞单的可能性。这种做法虽是银行方面在努力尝试应对飞单问题,但实际成效如何还有待验证。

  加强金融监管,完善监管制度。今年4月,银监会日前已向银行系统下发《商业银行代理销售业务管理办法(征求意见稿)》。其中明确规定,商业银行对合作机构实行名单制管理,且不得对代销产品提供任何书面或口头形式的担保,不得介入代销产品投资运作过程,防范代销产品兑付风险和运营风险向银行转移。

摘要:银行理财产品飞单案件屡屡出现,不仅令投资者面临投资风险,涉事银行也因内部监管不足、风控薄弱而备受指责甚至声誉受损。日前,一家银行将在售个人理财产品上挂到官网,投资者可以进行对比,减少被飞单的可能性。这种做法虽是银行方面在努力尝试应对飞单问…

  银行代销理财产品,则须承担相应代销责任。北京广发银行案件中,客户在银行内被银行员工推荐理财产品,并通过广发银行的账户向员工提供的指定账号打款,入伙协议系银行员工提供,且银行员工口头承诺该产品由广发银行监管,客户完全有理由相信广发银行拥有代理权。银行员工作为表见代理人,其行为应当视同银行的行为。

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  依据《民法通则》第六十七条的规定:代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,由被代理人和代理人负连带责任。

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  融360分析师李银平对北京商报记者表示,“实际上一直以来很多银行的理财产品在银行官网都可以查到,但是飞单的情况却仍时常发生,可见广发银行的这种方式对杜绝飞单问题效果微乎其微”。在她看来,要想有效解决飞单问题,银行要建立有效的内部管理及监督机制,不仅要考察员工的业务能力,还要对员工的职业道德引起足够的重视。员工办理每一笔业务都要确保系统能够监控到,有同级或上级工作人员给予监督。此外,对于员工的一些异常行为进行重点跟踪调查。在监管方面,相关法规部门应该对飞单事件进行定性,规定一旦事情发生该如何处理,不能因银行一句“是员工个人行为”就将责任抛得一干二净。

  上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示,商业银行“飞单”层出不穷,是银行利益与其内部员工个人利益重叠的结果。银行应提升自身业务规范,完善工作流程,加强内部监管。

  专家也表示,投资者不应被高收益所迷惑,在购买理财产品之前要清楚自己购买的是银行理财产品还是代销产品,仔细查看产品说明书,并在购买前通过银行官网查询是否有该款产品。

  一年兑付期到期后,刘女士和焦女士的账户中没有收到之前承诺的本金与利息。经刘女士与广发银行负责人多次催要,北京大观言投资基金管理有限公司向刘女士兑付了50万元。

  在分析人士看来,银行主动将在售理财产品进行上挂是对飞单现象的积极应对,不过现在很多客户并不会经常登录银行官网查看,上挂内容能否做到及时更新也值得关注。北京商报记者就发现,广发银行此次更新的在售目录中代销保险产品仅截止到2015年9月30日,代销的基金产品则截止到2015年11月26日。

  奚君羊认为,商业银行“飞单”频发的内在根源是银行规范问题。商业银行为达到提升业务量、扩大银行规模的目的,不惜从事一些行业内受限,或是不透明的业务。正是由于银行的默许,内部员工才有机可乘,作出一些“擦边球”甚至是不合规的业务,而这其中不乏“飞单”业务。

  将个人理财产品进行上挂的是广发银行。北京商报记者看到,在这份文件中,包括该行自研理财产品、代销的保险和公募基金产品,公示内容包括产品名称、产品类别、来源、风险等级、预期收益率、合格客户标准和起点金额。该行表示,此举是为了提升服务质量,避免客户购买未经该行授权的理财产品。

美高梅4858mgm ,摘要:近年来,随着国内各大商业银行理财业务的不断发展,银行的理财产品也日益受到投资者的青睐。然而,商业银行
飞单案件频频发生。近日,广发银行被曝飞单,资金损失高达767万元,引起社会各界的广泛关注。该行负责人虽表示涉案工作人员均已被开除,但银行本身…

  奚君羊表示,银行“飞单”事件频发说明商业银行内部管理缺失,存在自身监管不严等问题。商业银行应加强员工教育,不仅要提升员工的业务素质,更要注重员工的职业道德教育。对此,上述案件中,广发银行仅开除私售第三方机构理财产品的涉案人员的做法是不够的。银行应完善监督及惩处机制,严格处罚“飞单”员工。同时,商业银行应强化业务规则,完善业务流程。节节把关,上级多层次监管,坚持原则,严防“飞单”。

  银行“飞单”是指银行员工借助银行内部平台,私自销售非本行自主发行的或非本行授权和达成委托销售关系的第三方机构理财产品。具体来说,就是银行负责销售的工作人员借助自己的职业优势,特别是依托于银行的声誉,利用客户的信任向其推荐第三方机构的理财产品。

  刘女士是广发银行的老客户,2012年10月,该支行一名副行长向其推荐了私募基金产品,期限1年,年收益率达11%。刘女士表示,副行长及理财经理均口头承诺该产品为广发银行托管,收益高,无风险。刘女士及其亲戚通过广发银行东直门支行的窗口分别向指定账户汇款100万元,刘女士向媒体出示的单据中收款人全称显示为一家北京的第三方公司。随后,双方签订了《北京观言远达投资中心(有限合伙)有限合伙人入伙协议》。协议约定,该只基金定向投资于山西某能源股份有限公司,并称该资金将投入到能源公司的建设LNG项目中。

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