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温州银行借贷纠纷缠身,温州地区银行不良贷款率创两年来新高

摘要:编者按:温州银行近期频繁被金融借贷官司缠身,有媒体在浙江法院网上统计发现,本月的后半月,以温州银行各分支行为原告将开庭72次,其中以金融借款合同纠纷为案由的案件就有68起。分析人士认为,大量的金融借款类案件说明银行正被资产质量压力所累。
有观点…

此前公布的16家上市银行三季报中,共有14家上市银行出现的不良贷款额和不良贷款率“双升”的状况,从而让我国银行业资产质量压力备受关注。

  编者按:温州银行近期频繁被金融借贷官司缠身,有媒体在浙江法院网上统计发现,本月的后半月,以温州银行各分支行为原告将开庭72次,其中以金融借款合同纠纷为案由的案件就有68起。分析人士认为,大量的金融借款类案件说明银行正被资产质量压力所累。

而据最新消息显示,截至10月底温州银行业不良贷款率达4.31%,创下28个月以来新高。

  有观点表示,有的银行积极处置不良资产,一方面是应对年末监管考核,另一方面也可能是在为上市做准备。

温州银行业不良贷款率

  温州银行于2009年通过上市辅导期后,由于国内证券市场新股发行暂停,其上市进程因此停滞。之后2012年的“温州金改12条细则”中提到,推动温州银行引进战略投资者、增资扩股、上市融资。那时温州银行被寄予上市厚望。2014年有传闻称温州银行的新上市计划已经递交到温州市银监局,准备H股IPO。然而,今年已近尾声,上市还是没有任何动静。

三季度起重入上升通道

  金融借贷纠纷半月开庭72次 温州银行被资产质量压力所累

曾经在今年第二季度出现减缓态势的温州银行业不良贷款率,又出现了反弹。最新数据显示,截至10月末,温州银行业整体不良贷款率已增至4.31%。

  据报道,从浙江法院网获悉,近期,处在不良高发地的温州银行持续受到金融借贷类案件的纷扰,从12月14日至12月底的半个月里,该行作为原告将开庭72次,其中68起案件涉及金融借款合同纠纷。明示以企业作为被告的案件约为43起。

受2011年下半年爆发的民间借贷风波的影响,近两年来,温州市银行业不良贷款率始终位居地区之首。随着今年前两季度,温州银行业整体经营环境有了很大改善,不良贷款率呈现减少态势,截至今年6月末,温州市银行业不良贷款余额为264.3亿元,比5月末减少13.38亿元;不良贷款率为3.68%,较5月末继续下降0.22个百分点,实现连续第三个月“双降”。但进入第三季度以来,不良贷款率又有所反弹,9月末达到4.27%。
温州银监分局的最新统计数据显示,截至今年10月末,温州银行业不良贷款率为4.31%,不良贷款额为311.3亿元。温州银行业不良贷款率分别比9月末、今年初分别上升了0.04个百分点、0.57个百分点。这是自2011年下半年,温州爆发民间借贷风波、中小企业资金链断裂以来,该市银行业不良贷款率再次创下的新高。其中,招商银行温州分行、建设银行温州分行不良贷款率分别为10.33%和10.01%。

  拿具体案例来说,12月14日,浙江法院网公布了杭州市下城区人民法院审理的一起金融借款合同纠纷案件的判决书。原告是
温州银行杭州分行,被告是浙江正元集团有限公司(以下简称“正元集团”)、
以及为其提供贷款担保的上虞热电股份有限公司(以下简称“上虞热电”)、倪煜旦、周爱仙。

不良贷款率上升

  判决书中提到,2014年6月10日,温州银行杭州分行依约发放贷款2000万元。然而,放款仅3个月,自2014年9月20日起,正元集团便未按时足额偿付原告贷款利息,构成借款合同违约情形,原告依据借款合同约定向被告正元集团宣布贷款提前到期,并督促担保企业上虞热电及担保人倪煜旦、周爱仙履行担保义务,但温州银行杭州分行债权截至判决书下达尚未实现。

银行处置力度加大

  温州中小企业发展促进会会长周德文认为,随着银行的不良贷款越来越多,银行的钱袋子越来越紧,企业向银行借贷难的困扰并没有缓解,反而愈演愈烈,企业被银行抽贷、压贷的情况更加普遍。

温州银行业不良贷款率的反弹,也从另一侧面反映了目前我国银行资产质量仍存不小压力。截至今年三季度末,我国银行不良贷款率已连续七个季度呈上升趋势。

  某商业银行资产保全部人士表示,通过法院审理处置不良贷款的周期都比较长,为了在四季度结束前结案,一般银行会提前2至3个季度开始申诉,为了节省财力、物力和人力,银行会对带来不良资产的企业进行批量起诉,大量的金融借款类案件能够说明银行正被资产质量压力所累。另有银行业人士认为,银行密集处置不良资产,或是为上市做准备。

银监会数据显示,截至三季度末,我国商业银行不良贷款余额达到5636亿元,较年初增加707亿元;不良贷款率达到0.97%,较二季度末上涨0.01个百分点,连续七个季度呈上升趋势。

  温州银行2014年净利润同比下降8.36% 不良核销吞噬利润

相关数据统计,16家上市银行截至今年三季度末的不良贷款余额已达近4600亿元,比今年二季度增加超过180亿元,比年初增加约570亿元。除农行和建行外,14家上市银行均出现了不良贷款额和不良贷款率“双升”。此外,上市银行盈利增速也出现下滑态势。16家上市银行累计实现净利润9184亿元,比上年同期增长13%左右,低于去年同期的17%。

  北京商报报道,温州银行2014年年报显示,该行2014年实现净利润6.46亿元,比2013年的7.05亿元同比减少了5900万元,同比下降了8.36%。

面对下半年不良贷款率的走高,各家银行也在不遗余力地加快不良贷款核销及抵债资产转让工作,银行对不良资产的处置力度明显加大。
今年以来,温州一直在加大不良贷款司法处置、转让、上划和核销力度,前10个月该市累计处置不良贷款196.7亿元。除了四大资产管理公司——这些商业银行不良资产的主要“买主”外,随着不良资产转让需求的增加,银行也在探索更多的转让渠道,各地的金融资产所已成为银行处置不良资产的新阵地。今年以来,工行、建行、农行、中信银行等均已通过挂牌转让等方式转让大量不良资产或抵债资产。

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