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八月八日本银行行理财产品受益排行

银行理财收益率创4年来新低,货币基金和收益有个约定

  2016年货币环境相对宽松,市场利率将继续走低。业内人士表示,未来理财产品收益率将进一步下滑,具体原因为,一是在经济下行的大环境下,优质资产减少,优质资产的议价能力提升、回报率下降,围绕这些资产的金融产品收益率自然下降;二是实体经济承压情况下,货币适度宽松的基调不变,市场利率水平中长期内有进一步下行空间,固收类产品的收益率会随之下行。

  与往年不同,今年一季度,货币基金不但没有遭遇“失血”的困境,而且还由于可观的收益水平而出现了一定的净申购。

  专家称,对于短期资金充裕、具备一定投资经验的投资者来说,参与国债逆回购也是一种安全灵活的投资方式,虽然收益水平随着时间变化而不同,但往往有机会出现较高收益。

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  据金融界金融产品研究中心统计,上周银行理财产品周均预期年化收益率达4.17%,较上上周降低0.05%。7天以内的理财产品共有26款,周均收益率达到3.45%,环比降低0.02%;8天至14天期限的理财产品共有21款,周均收益率达3.72%,环比降低0.1%;15天至1个月期限理财产品仅发行6款,预期收益率达4.12%,环比提高1.22%,增幅最大;1个月至3个月期限的理财产品共有510款,周均收益率达4.12%,环比降低0.07%;3个月至6个月期限的理财产品共发行409款,周均收益率达4.25%,环比降低0.08%;6个月及以上期限的理财产品共发行285款,其中12个月及以上期限的理财产品共有87款,周均收益率为4.19%,环比提高0.2%。

  今年以来,越来越多的人将目光聚焦在国债、货币基金,以及具有约定收益或期限较短的“类理财”债券基金产品上。

  不久前兴业全球基金专户投资部副总监吕琪也在公开场合表示,已经让客户赎回自己管理的专户产品,此言论引起市场关注。而事实上,这位投资经理有着出众的投资业绩,其管理的五只专户产品,2015年全部实现了翻倍,而且回撤率都非常小。此次吕琪提示投资者,“有其他投资渠道的客户请赎回,今年本人管理产品大概率不能赚钱”。早在2007年,兴业全球基金总经理杨东曾在A股6000点高位时,以公开信的形式“苦劝”基金持有人赎回股票基金,杨东也因此成为中国首个敢于放弃公司短期利益、劝基民赎回的公募基金总经理。

  天相数据统计显示,在股票、混合、债券、QDII、货币等五大基金类别中,货币基金实现0.75%的净申购,成为2012年第一季度唯一出现净申购的基金产品。市场对于低风险的追求“可见一斑”。

  泰达宏利基金相关高管接受《国际金融报》记者采访时表示,短期来看,资本市场的预期比较弱,缺乏具有定价权的长期资金进场进行价值投资,稳定市场预期。整体市场可能出现持续宽幅震荡,机构投资可能整体转向绝对回报的自下而上的个股投资。站在目前时间点,一方面是注册制的加速、新三板、战略新兴板的推出,另一方面是着眼长期的大型机构投资者逐步进入市场,包括了银行理财加大权益资产配置,社保基金和地方养老金逐步入市。

  而对于没有“秒杀”到国债的投资者,具有约定收益或期限较短的“类理财”基金,也成为近期的一种良好选择。其中,具有约定收益的“类理财”基金,目前多是那些封闭式分级债基的低风险份额。

  有相关金融从业人员向《国际金融报》介绍,目前在成熟市场,房地产投资信托(即REITS)具备收入稳定、高分红、高流动性、高成长性等特征,已被投资者视为股票、债券、现金之外的第四类资产,可以增加资产配置的多样性,一定程度上分散投资风险。更重要的是,通过REITs上市交易机制,房地产投资不再是单一的产权模式,而是分散为连续性的收益权,能自由转让和流通。

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  该高管预计,2016年可能是A股的制度性变化的起始年,投资逻辑和理念可能渐变,从炒“新小奇”转为配置新兴主导产业的龙头,享有估值溢价。未来泰达宏利基金的投资组合和投资方法也会根据市场的变化逐步微调。
而根据消费结构变迁的国际经验,大健康和大娱乐是未来主导产业的龙头。这些都是泰达宏利基金关注的中长期投资方向。组合结构上,建议维持均衡,一方面配置低估值金融地产,另一方面配置有内生稳定增长的新兴服务业,尤其是医疗服务等。

  今年3月与4月发行的500亿储蓄国债(12储蓄01、12储蓄02)与300亿凭证国债(12凭证01),尽管期限较长,分为3年和5年,但由于约定的票面利率较高,而在上市首日便遭秒杀。

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  在理财产品中,由于货币基金多投资于期限较短的债券和现金类资产,历史上很少有负收益的出现。如果以七日年化收益率衡量,根据天相数据统计,截至5月9日,排在同类产品前五的富国天时A与富国天时B达到了5.1%与5.3%的水平;而排在同类产品最后一位的,其七日年化收益率也有2.5%。再加上申购赎回方便,货币基金被当作现金管理的良好工具。

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